Отзывы где лучше взять ипотеку в 2020 году

Отзывы где лучше взять ипотеку в 2019 году

� Против: квартира сама по себе не приносит доход


Роман Лоевский предпочитает инвестировать в более выгодные проектыЯ продал свою двушку в 14-летнем панельном доме в Казани за 3,5 миллиона рублей. Из-за того, что дом ветшает, она только теряла в цене, а за нее нужно было как минимум платить квартплату. Перевел эти деньги в валюту (которая всегда растет в долгосрочной перспективе) и таким образом обменял пассив на растущий актив.

Благодаря этой рокировке я снимаю жилье в элитном доме, которое само по себе в два раза дороже моей двушки.

Капитал от проданной квартиры растет, а дивиденды не только покрывают стоимость аренды, но и дают мне дополнительный доход.

Это видео недоступно.

Где взять ипотеку?

Какой банк выбрать? Какие есть ставки и программы в 2019 году?

Как сделать ипотечный кредит более выгодным? На все эти вопросы ответил ипотечный брокер Регина Хажеева. Она рассказала о банках, в которых оформляет ипотеку для своих клиентов и поделилась опытом реальных сделокПолучить БЕСПЛАТНУЮ КОНСУЛЬТАЦИЮ ипотечного брокера Регины Хажеевой: или 8-908-081-76-88Льготную ставку 6% по программе «Ипотека с господдержкой» продлили на весь срок действия кредита Ипотека в «Сбербанке»: ставки и программы Программа «Молодая семья» уменьшит ставку на 0.5% годовых Как оформить ипотеку в «ВТБ»?

Она рассказала о банках, в которых оформляет ипотеку для своих клиентов и поделилась опытом реальных сделокПолучить БЕСПЛАТНУЮ КОНСУЛЬТАЦИЮ ипотечного брокера Регины Хажеевой: или 8-908-081-76-88Льготную ставку 6% по программе «Ипотека с господдержкой» продлили на весь срок действия кредита Ипотека в «Сбербанке»: ставки и программы Программа «Молодая семья» уменьшит ставку на 0.5% годовых Как оформить ипотеку в «ВТБ»?

Программа «Больше метров — меньше ставка» Программа «Люди дела» Как ипотечный брокер может уменьшить ставку и сэкономить 230 000 рублей? Программы и ставки в «Райффайзенбанке» Как не сорвать сделку в последний момент из-за отказа банка?

Почему банк может отказать после одобрения кредита? Чем может помочь ипотечный брокер? Регина Хажеева о том, как будут меняться ставки по ипотеке в 2019 году: Официальный сайт: .Вконтакте: Фейсбук: Одноклассники: Инстаграм: Программу «Ипотека с господдержкой» продлили на весь срок действия кредита.

Это очень здорово, потому что раньше льготная ставка 6% годовых действовала только первые три года или 5 лет. Стать участниками программы могут семьи, в которых есть двое или более детей. Оформить ипотеку по этой программе вы можете в любом банке.Один из самых популярных банков для оформления ипотеки – это Сбербанк.

Это достаточно лояльный банк, который рассматривает все категории граждан и виды объектов – даже садовые домики.Ипотеку на новостройку здесь можно оформить по ставке от 10% годовых. Сумма кредита от 300 000 рублей, первоначальный взнос – 15% от стоимости квартиры.

Максимальный срок ипотеки – 30 лет. .Ставка на вторичное жилье выше – от 10,2% годовых.

В качестве первоначального взноса или его части можно использовать материнский капитал. Хотите уменьшить ставку? Станьте участником программы «Молодая семья». Получить льготу могут семьи, где один из супругов младше 35 лет.

Также в Сбербанке вы можете взять ипотеку на строительство жилого дома. В этом случае ставка будет от 11,6% годовых, а в качестве первоначального взноса нужно будет внести не менее 25% стоимости объекта. Отдельная программа существует для будущих владельцев дач, садовых домов и земельных участков. Ваша ставка — 11,1% годовых, первоначальный взнос – 25%Есть еще такой вид ипотеки, как нецелевой кредит под залог недвижимости.

Ваша ставка — 11,1% годовых, первоначальный взнос – 25%Есть еще такой вид ипотеки, как нецелевой кредит под залог недвижимости. То есть вы можете взять вредит на любые цели, а залогом будет квартира, которая уже является вашей собственностью.

Главное отличие нецелевого кредита от потребительского – процентная ставка будет ниже, а срок кредита выше. В Сбербанке вы можете оформить займ под залог недвижимости до 10 миллионов, до 20 лет с процентной ставкой 13% годовых.

Для сравнения – ставка потребительского кредита будет в среднем 16% годовых до 5 лет.В каких ситуациях будет полезна эта программа? Например, вы хотите купить дом, который не подходит под требования банка.

В этом случае вы можете сделать объектом залога ту недвижимость, которая у вас уже есть, и оформить ипотеку.Также в Сбербанке можно оформить военную ипотеку на сумму до 2,5 млн рублей под 9,5% годовых, приобрести гараж или машино-место под 11,6% или рефинансировать кредит другого банка под ставку 10,9% годовых.Минимальная сумма ипотеки в Сбербанке – 300 000 рублей. Для того, чтобы оформить кредит, нужно быть резидентом Российской Федерации старше 21 года.

Максимальный возраст на момент погашения займа – 75 лет.Это достаточно большой диапазон по сравнению с другими банками. Для сравнения: в других организациях максимальный возраст – 65 лет.Также можно оформить ипотеку по двум документам – например, паспорт и СНИЛС. Для этого ваш первоначальный взнос должен быть более 50% от общей стоимости жилья.
Для этого ваш первоначальный взнос должен быть более 50% от общей стоимости жилья.

Следующий банк, на который стоит обратить внимание – это ВТБ.

Здесь можно оформить ипотеку от 10,45% на новостройку или вторичное жилье.

Сумма кредита – до 60 миллионов рублей, первоначальный взнос – 10% от стоимости жилья. Ставка рефинансирования – от 10,5% годовых.

В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал, но для этого вам нужно будет добавить к нему 10% от стоимости жилья из собственных средств.Если вам нужна ипотека на покупку дома – обратите внимание на требования к объекту.

Для того, чтобы получить кредит в ВТБ, дом должен находиться на расстоянии не более 15 км от Челябинска, или не более 30 км, если вы зарплатник этого банка. Дом и земельный участок должны быть оформлены в собственность продавца, площадь объекта должна быть не меньше 60 квадратных метров.

1. Транскапиталбанк

Условия по ипотеке:

  1. ипотека с гос.поддержкой – да
  2. первый взнос — от 15%
  3. срок рассмотрения заявки — 1-3 дня
  4. рефинансирование – разрешено
  5. ипотека с мат.капиталом — да
  6. военная ипотека — да
  7. ставка — от 5,5% (при рождении 2-го или 3-го ребенка в период с 2019 по 2022 год)
  8. выдается для — строящегося/готового жилья
  9. максимальная сумма – 50 миллионов рублей
  10. стандартная ставка – от 8,35%
  11. страхование – возможно в любой страховой компании по согласованию с банком
  12. максимальный срок — 30 лет

Ипотеку могут получить граждане России от 21 до 75 лет с общим трудовым стажем не менее 1 года и не менее 3 месяцев на текущем рабочем месте.

Возможно привлечение созаемщиков.Банк охотно кредитует ИП (в том числе, без печати), заемщиков с плохой кредитной историей, выдает ипотеку без подтверждения дохода (впрочем, нужно понимать, что процент тогда подскочит весьма существенно), сотрудничает с лицами, имеющими сезонный доход (актерами, риэлторами и т.д.).Что может повлиять на увеличение процента?

Точных цифр не сообщается, однако заведомо можно предположить, что ставка увеличится при отсутствии подтверждения доходов и при плохой кредитной истории.Также нужно учитывать, что у банка несколько различных программ, и минимальная ставка по ним может отличаться на 1-2%.Информация о штрафах на сайте банка не размещена.
Точных цифр не сообщается, однако заведомо можно предположить, что ставка увеличится при отсутствии подтверждения доходов и при плохой кредитной истории.Также нужно учитывать, что у банка несколько различных программ, и минимальная ставка по ним может отличаться на 1-2%.Информация о штрафах на сайте банка не размещена.

Это минус. Зато по каждому кредитному продукту выложены подробные условия кредитования с указанием первоначального взноса, ставок, изменения ставок, требований к недвижимости и т.д.

Это удобно. И в целом по всем предложениям это самая выгодная ипотека в 2019 году.

Минусы ипотечного кредита о которых нужно помнить


Так как стоимость недвижимости достаточно высока, а собственных накоплений зачастую не хватает, поэтому в кредит берется большая сумма на длительный срок (10-15-20 лет).Из этого вытекает несколько минусов покупки квартиры/дома в ипотеку:

  • Платить так долго может оказаться трудно психологически.
  • Необходимо иметь деньги для первоначального взноса.
  • Продать такую квартиру будет труднее.
  • Для оформления покупки квартиры в и больше времени потратить на ожидание одобрения заявки в банке.
  • Ежегодно придется оплачивать страховку (обязательно прочитайте ).
  • Большая переплата по кредиту, если не гасить досрочно. Соответственно, чем больше срок и сумма кредита, тем больше придется отдать денег.
  • Есть риск потери источника дохода и возникновения задолженности перед банком (читайте также как можно ).
  • На квартиру накладывается обременении и в случае неуплаты ее можно лишиться.

Стоит ли девушке брать ипотеку

Многие представительницы прекрасного пола задают вопрос о том, брать ли им ипотеку или нет? Разницы в том, кто берет кредит нет.

Для банка не важен пол заемщика, для него важен уровень платежеспособности клиента.Поэтому, если девушка имеет достойную заработную плату, официальную работу и соответствует другим критерия банка, то ипотеку стоит оформить.Главное соблюсти правило: на оплату ежемесячного платежа по кредиту должно уходить не более 40%. Банк при принятии решения учитывает 50%. Но лучше руководствоваться пределом в 40%.Каким критериям должна соответствовать девушка, чтобы она уверенно могла взять ипотеку:

  1. Достойный уровень заработной платы, которой достаточно для жизни и оплаты кредита;
  2. Наличие высшего образования или средне специального;
  3. Профессия и род деятельности позволяют при любой экономической ситуации найти работу;
  4. Есть родственники, которые в случае проблем смогут помочь финансово.
  5. Есть официальная работа;
  6. В прошлом не было проблем с погашением долга;

Исходя из ответов на поставленный вопросы, и стоит принимать решения: брать кредит или нет.

В каком банке лучше взять ипотеку

Если решение купить квартиру в ипотеку принято, возникает следующий вопрос: в каком банке лучше взять ипотеку.

Сравнивая условия банков, первым делом стоит обращать внимание на процентную ставку по ипотеке.

Именно от нее зависит размер переплаты и выгодность сделки в целом. Ставка в одном и том же банке отличается в зависимости от того, на первичное или вторичное жилье берется ипотека. Также на нее влияет размер первоначального взноса, общая сумма кредита, наличие или отсутствие созаемщиков и поручителей и репутация клиента.

Также на нее влияет размер первоначального взноса, общая сумма кредита, наличие или отсутствие созаемщиков и поручителей и репутация клиента. Сравнение условий по ипотеке в различных банках представлено в таблице: При принятие решения, в каком банке лучше взять ипотеку, стоит ориентироваться не только на процентную ставку, но и на другие условия.

В ипотечном договоре могут быть “подводные камни”.

Рекомендуем прочесть:  Долевое участие межевание

К примеру, обязательное страхование жилья приводит к увеличению суммы ежемесячных платежей по ипотеке.

Поэтому условия кредитования в банке, где изначально процентная ставка выше, могут в совокупности оказаться выгоднее.

Людям с плохой кредитной историей или небольшим официальным доходом, желающим взять ипотеку, важно получить одобрение заявки на кредит.

В этом случае, принимая решение, в каком банке лучше взять ипотеку, стоит обратить внимание на такой критерий, как лояльность банков.

Кредитные учреждения, давно занявшие свою нишу, предъявляют к клиентам более высокие требования.

Поэтому заемщикам с испорченной кредитной историей лучше обращаться в “молодые” банки.

Важным условием является необходимость привлечения созаемщиков и поручителей.

Если клиент не желает вводить в сделку по ипотеке третьих лиц, стоит выбирать банки, не требующие обязательного наличия созаемщиков и поручителей.

Подробнее о созаемщиках по ипотеке можно прочитать .

Отзывы о продуктах банков

  1. 4
    • 2
    • 8
    • 1
    • 4
    • 8
    • 4
  2. 4
  3. 2
    • 1
    • 5
  4. 5
  5. 3
  6. 8
  7. 7
  8. 3
    • 4
    • 5
    • 6
  9. 1
    • 7
    • 2
  10. 4
  11. 12
  12. 8
    • 4
  13. 2
  14. 13
  15. 2
  16. 4
  17. 1
  18. 4
  19. 12
    • 12
    • 12
    • 13
    • 2
    • 7
    • 6
    • 8
  20. 4
  21. 7
  22. 7
  23. 2
  24. 10
  25. 4
  26. 7
  27. 1
    • 3
  28. 1
  29. 6
  30. 2
  31. 2
  32. 4
  33. 2
  34. 10
  35. 2
    • 7
  36. 3
  37. 8
  38. 4
  39. 5
    • 2
    • 4
    • 4
    • 8
    • 1
    • 3
    • 10
    • 2
    • 1
    • 4
    • 2
    • 1
    • 5
    • 2
  40. 1
    • 4
    • 4
    • 7
    • 10
    • 5
    • 2
  41. 8
  42. 7
    • 4
    • 7
    • 3
  43. 5
  44. 6
  45. 4
  46. 5

Как выгодно купить квартиру в ипотеку?

Разумеется, не стоит брать кредит на недвижимость сразу, как только появилось кажущееся выгодным предложение.

Финансовые эксперты советуют придерживаться следующих рекомендаций:

  • . То есть, например, если планируемый ежемесячный взнос превышает половину дохода. Разумнее было бы постараться накопить денег, найти другую работу, приносящую большую прибыль, и только после этого обращаться с просьбой о кредите в банк.
  • Не стоит влезать в ипотеку в середине года или конце. Обычно выгодные предложения появляются в начале календарного года, тогда цены могут оказаться ниже.
  • Категорически нежелательно брать деньги в иностранной валюте (долларах или евро). Разумеется, если только человек не получает зарплату в ней. В обычной ситуации лучше всего иметь дело лишь с рублями.
  • Обращать внимание следует на предложения с невысокой процентной ставкой от . Для этого можно ознакомиться с отзывами людей, которые уже являются пользователями услуги ипотечного кредитования в конкретном финансовом учреждении. Это поможет узнать о подводных камнях и особенностях взаимодействия с банком.
  • Обязательно нужно использовать все имеющиеся у семьи (или одинокого человека) льготы. Речь идёт о , и , а также . Указанные основания дают возможность снизить кредитную нагрузку. А если сделать это, то и переплата уменьшится.

Самое важное — понимать, что взятые деньги потребуется вернуть с процентами. Если гражданин не готов к этому, лучше воздержаться от ипотеки.

Читайте также:

Досрочное погашение

Взяв ипотеку, заемщики обычно стараются погасить ее раньше срока. Ведь чем быстрее они рассчитаются с банком, тем быстрее упадет с плеч долговое бремя.

Но нужно понимать, что кредитное учреждение теряет при этом часть своей прибыли, которую предполагалось получить при фиксированных платежах на протяжении всего срока.

Как правило, банки устанавливают определенные ограничения на досрочное закрытие всей ипотеки (например, этого нельзя делать в течение первых 6–18 месяцев). Вместе с тем в кредитных договорах прописываются условия на два вида досрочного погашения долга:

  • Частичное.
  • Полное;

Следует обязательно их изучить, так как иногда они могут оказаться трудновыполнимыми (высокий размер минимально вносимого досрочного платежа, дополнительная плата за эту операцию).

При любом варианте досрочного погашения заемщик снижает свой ежемесячный платеж либо уменьшает срок кредитования.

Как следствие, снижается его финансовая нагрузка, и уменьшаются суммы выплат процентов банку. Самая выгодная ипотека в этом отношении – минимальные ограничения на закрытие долга без дополнительных затрат и комиссий.

На что нужно обратить пристальное внимание при выборе банка?

Конечно же, на предлагаемые им условия:

  1. возможность досрочного погашения без моратория и комиссий,
  2. величина процентной ставки – она должна быть минимально возможной для того, чтобы сократить переплату. Помните, что на официальных сайтах различных компаний, как правило, указываются минимальные проценты для определенной категории клиентов, например – получателей заработной платы здесь. Если вы к ней не относитесь, для вас % будут выше на 1-2 п.п.,
  3. срок действия договора, т.е. срок возврата. Чем он больше – тем выше конечная переплата, но меньше ежемесячный платеж, и наоборот. Здесь уже решать вам, что для вас важнее на данном этапе,
  4. возможность привлекать средства Материнского капитала и другие гос.субсидии.
  5. все дополнительные расходы, например, единовременные комиссии за открытие счета, аренду банковской ячейки, комиссия за уменьшение % и т.д.
  6. размер ПВ, т.е. сколько собственных средств вам нужно внести. Как правило, это значение составляет не менее 20% от требуемой суммы. К примеру, если вы претендуете на получение 1 миллиона рублей, то вам нужно внести в банк от 20000 рубл. и выше. Есть программы и без первого взноса, о них рассказано здесь,

Собственные риски

Ответственный заемщик, как правило, боится брать жилье в кредит, если компания в которой он работает нестабильна, есть риск увольнения или смены профессиональной сферы. Чтобы быть уверенным в своей платежеспособности оцените надежность вашего рабочего места хотя бы на период действия ипотечного договора.

Не берите ипотеку, если в ближайшем времени планируется переезд. Можно ли оформить ипотечный займ, имея невысокий уровень дохода? Можно, но стоит учитывать следующее:

  1. будет ли ее хватать на проживание;
  2. какая сумма будет оставаться после погашения всех обязательных платежей;
  3. при минимальном размере платежа срок кредита будет максимально возможным (до 30 лет).

Ипотека в 2019 году: размеры ставок и главные особенности

Используйте навигацию по статье: Ипотека — одна из форм залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остаётся во владении и пользовании должника, а кредитор, в случае невыполнения последним своего обязательства, приобретает право получить удовлетворение за счёт реализации данного имущества.

Следует различать понятия « ипотека » и «ипотечное кредитование».