Отказ от страховки после погашения кредита

На что обратить внимание при составлении договора страхования


Во время оформления кредита, в первую очередь, необходимо обратить внимание на наличие страховки. Часто о ней не сообщают или говорят вскользь. Поэтому при подписании кредитных документов каждую бумагу надо прочитать, и если не понятна её суть – спросить.

Законом заёмщику даётся пять дней на изучение кредитных документов.Если заёмщик принял решение об оформлении страховки, следует обратить внимание на следующие моменты:

  1. Можно ли вернуть страховку по истечении 14 дней.
  2. По какой формуле рассчитывается возврат страховой премии.
  3. Есть ли штрафы за несвоевременное продление страховки.
  4. Куда обращаться в случае наступления страхового случая.
  5. Покрываемые риски.
  6. Санкции за отказ от страховки. Некоторые кредитные программы предполагают повышение процентной ставки при отказе от страховки или расторжение кредитного договора.
  7. Срок действия страховки: на весь срок кредита или на год.
  8. Каков период охлаждения.
  9. Как производится оплата полиса: из кредитных средств или из собственных. В первом случае стоит учитывать, что на эту сумму тоже будут начисляться проценты. Если полис оплачивается за счёт собственных средств, то плату необходимо внести в течение 30 дней с момента оформления, иначе договор страхования будет расторгнут.
  10. Страховая компания, выдавшая полис. Оформляя кредит в Сетелем банке, клиент может застраховаться в любой страховой компании по своему выбору, если она соответствует требованиям банка.
  11. Исключения из программы страхования. Некоторые категории граждан не могут быть застрахованы. Например, инвалиды I и II группы, больные раком или СПИДОМ. Если клиент относится к одной из этих категорий, а полис оформлен, то договор страхования расторгается.
  12. Тип страховки: коллективная или индивидуальная.

Вернуть страховку по потребительскому кредиту банка Сетелем можно, но не во всех случаях.

Если 14 дней не прошли, исключений нет.

Главное – не затягивать с написанием заявления и отправлять его самым быстрым способом. Если 14 дней истекли, возможность возврата страховки будет зависеть от страховой компании, оформившей полис и типа страховки.Пожалуйста, поддержите наш канал — подпишитесь на него и поставьте лайк на эту публикацию.

Что из себя представляет страховка по займу?

Страховой договор, дополняющий предоставление финансовой помощи, не страхует заёмщика от несчастных случаев, потери способности работать и прочего.

Это гарантия получения финучреждением суммы выданных взаймы денег. Если страховой документ подписан, то кредитор возвратит средства даже при:

  1. Смерти клиента.
  2. Потере рабочего места либо трудоспособности заёмщика;
  3. Лишении имущества кредитополучателем из-за форс-мажорных обстоятельств;

Кредитору удастся забрать свои деньги, если у займополучателя не будет возможности рассчитываться по долговым обязательствам. Возмещение банку сделает компания-страховщик.

Средства выплачиваются кредитодателю до полного закрытия долга или в период, пока заёмщик не платит из-за финансовых трудностей.

Как отказаться от страховки?

Рассмотрим прикладной пример.

Вы обратились в банк ВТБ за кредитом на покупку автомобиля. Ставка – 7.9% годовых, но она действительна только в том случае, если вы заключите договор на страхование жизни.

В случае отказа от заключения страхования, вам могут отказать в кредите или предложить куда более высокую годовую ставку.

Изучив все условия договора, вы понимаете, что кредит вам необходим. Условия кредита следующие: Срок кредита 3 года Сумма кредита 1 000 000 рублей Годовая процентная ставка 7,9% Страхование жизни 62 400 рублей Дата заключения договора 01.12.2016 Получается, что страховка увеличивает ваш кредит на 6,24%, то есть примерно на 2% в год.
Условия кредита следующие: Срок кредита 3 года Сумма кредита 1 000 000 рублей Годовая процентная ставка 7,9% Страхование жизни 62 400 рублей Дата заключения договора 01.12.2016 Получается, что страховка увеличивает ваш кредит на 6,24%, то есть примерно на 2% в год.

Это превращает реальную ставку по кредиту из 7,9% примерно в 9,9% годовых.

Согласно кредитному договору, вашим страховщиком является ВТБ Страхование, аффилированная структура для банка ВТБ.

Предположим, что банк одобрил вам кредит и вы подписали договор в четверг 1 декабря.

Начиная с этой даты у вас есть 5 рабочих дней, в течение которых вы можете отказаться от навязанного страхования жизни.

Получается, что до 8 декабря (включительно) вы можете отправить заявление на отказ в банк.

5 рабочих дней начинают считаться с рабочего дня, следующего за днем подписания договора. Для отказа от страховки вам требуется предоставить в банк:

  1. Копию договора;
  2. Заявление об отказе от договора;
  3. Чек или другой документ, который подтверждает уплату страховой премии;
  4. Ксерокопию паспорта страхователя;

Вы можете вручить документы лично, но для этого вам придется посетить офис страховщика. Документы можно отправить почтой, но обязательно заказным письмом с описью вложения.

Первый способ лучше, так как вы получите обратно большую часть страховой премии, за вычетом тех дней, когда страховка действовала. Срок действия страховки прекращается, когда страховщик получает ваше заявление. После того, как вы предоставите в страховую компанию все документы, в течение 10 рабочих дней на ваш счет поступит компенсация.
После того, как вы предоставите в страховую компанию все документы, в течение 10 рабочих дней на ваш счет поступит компенсация. Практика показала, что банки затягивают данную процедуру и превышают законный лимит 10 рабочих дней.

После того, как закончится этот срок, вы можете обратиться в страховую с новым запросом и контролировать процесс.

Отзывы показывают, что средства возвращают в течение 1 календарного месяца.

Возврат страховки при досрочном погашении


После того, как кредитные средства были возвращены банку досрочно, можно сразу пытаться вернуть страховую часть выплат на законном основании.

Для этого сразу после осуществления процедуры закрытия кредита необходимо обратиться в банк непосредственно за консультацией. До этого необходимо внимательно изучить договор и выяснить о возможности возврата суммы денежных средств, затраченных на процедуру страхования.Стоит отметить, что страховщик вправе отказать в возврате средств, если в договоре напрямую отсутствует пункт о возврате страховки при досрочном погашении кредита. Свои действия банк осуществляет на основании закона — ст.

958 ГК РФ.Если же в договоре указан данный пункт, при досрочном погашении заемщик вправе получить часть денежных средств.

Но выплата осуществляется именно за тот срок, когда заемщик, взявший кредит, не пользовался основной услугой, предусмотренной страхованием.При этом в банк необходимо подать заявление на досрочное погашение и получить реквизиты собственного счёта. После осуществления данной процедуры необходимо посетить страховую компанию и написать заявление о своем непосредственном желание вернуть затраченные средства на страховку.Помимо заявления понадобятся следующие документы:

  1. паспорт заемщика;
  2. заключённый кредитный договор;
  3. документальное подтверждение отсутствия любой задолженности перед банком;
  4. выданный при оформлении кредита страховой полис;
  5. все чеки по выплате основного страхового взноса.

При этом важно, что обращаться клиенту с данным пакетом документов нужно непосредственно к страховщику, а не в банк. При сдаче основных документов необходимо дождаться решения от страховой компании и если она будет не в пользу заемщика, необходимо обращаться в судебные инстанции для защиты собственных прав по возвращению части внесенных страховых средств.

Виды кредитных страховок

Банки предусмотрели различные виды страхования кредитов:

  1. Залога недвижимости. Защищает ипотечного заемщика в случае разрушения имущества. Если произошло наводнение или пожар, кредит будет оплачен без участия клиента.
  2. Жизни и здоровья. Если человек погибает или получает инвалидность, ссуду за него закроет страховая компания;
  3. . В течение 3 лет после оформления ипотечного кредита заинтересованные лица могут добиться аннулирования сделки. В этом случае клиент останется без недвижимости, но долг ему все равно придется платить. Если он оформил титульную страховку, ипотеку закроет страховая фирма;
  4. Потери работы. При сокращении штата или ликвидации предприятия – работодателя заемщика кредит гасится средствами страховщика;
  5. КАСКО при автокредитовании. Есть банки, исключающие данное требование, но в большинстве случаев полис все же необходим;

Все виды финансовой защиты, за исключением двух последних, являются добровольными независимо от вида займа.

По условиям кредитования, обязательным может быть только полис страхования залога.

Если её не оформить вовремя, банк имеет право применить штрафные санкции или потребовать досрочного возврата долга.

Возврат страховки по кредиту в Ростове-на-Дону

В городе Ростове-на-Дону давно уже работает много юридический фирм и адвокатов, которые специализируются только на спорах с банками по возврату денег за навязанные страховки. К сожалению часть этих юридических компаний просто паразитирует на беде клиентов банков, получивших кредит в комплекте со страхованием жизни или программой страхования заемщиков.

В реальности же работа таких юристов не приводит к обещанному результату – возврату денег обманутому клиенту банка.И только в 2019 году судебная практика существенно изменилась в пользу граждан и суды стали удовлетворять требования по возврату денег, в том числе по коллективным страховкам. Уже существует достаточно количество решений, в том числе судов Ростова-на-Дону по спорам, связанным с навязанным страхованием клиентов банка.Сегодня уже нет особых проблем добиться в суде возврата денег при отказе банка вернуть деньги за подключение клиента к договору коллективного страхования заемщиков и при иной финансовой защите.
Уже существует достаточно количество решений, в том числе судов Ростова-на-Дону по спорам, связанным с навязанным страхованием клиентов банка.Сегодня уже нет особых проблем добиться в суде возврата денег при отказе банка вернуть деньги за подключение клиента к договору коллективного страхования заемщиков и при иной финансовой защите.

Главное условие – клиент должен своевременно в течение 14 дней уведомить о расторжении договора банк при коллективной страховке или страховую компанию при договоре личного страхования. В Ростове-на-Дону суды возвращают страховки, навязанные Сбербанком, ВТБ и другими кредитными организациями.По вопросу возврата части денег за навязанную страховку при досрочном погашении кредита суды решают в каждом случае индивидуально, с учетом условий, указанных в договоре страхования, программе страхования. В судах Ростова-на-Дону положительная практика по данной проблеме формируется.Адвокат Геннадий Ефремов Вам может быть интересно:

Как получить обратно страховку по кредиту?

Еще несколько лет назад заемщик, подписавший при оформлении кредитного договора согласие на страхование, не мог вернуть свои средства.

При обращении в страховую компанию или финансовое учреждение он получал отказ, аргументируемый добровольным подписанием страхового договора.

Возвращение страховки через суд редко завершалось положительно, поскольку сложно было доказать, что услугу навязали или включили в договор помимо воли заемщика.

Только в исключительных случаях некоторые банки возвращали страховую сумму, поэтому чаще всего граждане просто теряли свои средства.В начале лета 2016-го года Банком России, регулирующим кредитование и страховой рынок, было объявлено, что заемщики могут вернуть страховой полис и забрать заплаченную сумму. Возврат страховки по кредиту был возможен, если заявитель обратился в течение 5-ти дней после подписания заявления.

И страховая компания была обязана возвратить полученные деньги. С 2019-го года срок обращения для возвращения страховых средств увеличили до 14-ти дней.

Согласно законодательству страховка возвращается довольно быстро и на протяжении 10-ти дней деньги отдаются заемщику.

Заемщик досрочно погасил кредит, но деньги за страховку ему не вернули

Истории одна изумительнее другойЕкатерина Мирошкина, экономист2 дек 4832K10Екатерина Мирошкина, экономист23 ноя 10829K12Екатерина Мирошкина, экономист11 ноя 127308K122Екатерина Мирошкина, экономист30 окт 4054K74Алексей Башук, юрист по интеллектуальной собственности17 окт 4110K18Екатерина Мирошкина, экономист9 окт 83101K50Алексей Башук, юрист20 сен 4612K26Екатерина Мирошкина, экономист19 сен 138157K190Екатерина Мирошкина, экономист9 сен 5029K15Екатерина Мирошкина, экономист2 сен 82107K202Екатерина Мирошкина, экономист23 авг 134103K228Екатерина Мирошкина, экономист17 авг 155122K331Алексей Башук, юрист по интеллектуальной собственности13 авг 11220K40Екатерина Мирошкина, экономист10 авг 9439K19Екатерина Мирошкина, читает судебные решения вместо сериалов29 июл 6114K8Екатерина Мирошкина, читает судебные решения вместо сериалов20 июл 8621K6Екатерина Мирошкина, экономист12 июл 7211K16Екатерина Мирошкина, экономист5 июл 14588K104Екатерина Мирошкина, экономист25 июн 22835K33Екатерина Мирошкина, экономист18 июн 7926K43Екатерина Мирошкина, экономист10 июн 26496K537Екатерина Мирошкина, экономист3 июн 11752K24Екатерина Мирошкина, экономист23 мая 7243K79Екатерина Мирошкина, экономист16 мая 6436K87Екатерина Мирошкина, экономист6 мая 6920K19Екатерина Мирошкина, экономист16 апр 8652K134Екатерина Мирошкина, экономист8 апр 11159K61Екатерина Мирошкина, экономист29 мар 535K1Екатерина Мирошкина, экономист5 мар 10726K37Екатерина Мирошкина, экономист20 фев 117KЕкатерина Мирошкина, экономист4 фев 255308K2Алиса Маркина, юрист31 янв 17716K62Екатерина Мирошкина, экономист22 янв 35261KЕкатерина Мирошкина, экономист11 янв 16833K1Екатерина Мирошкина, экономист29 дек 201915423KЕкатерина Мирошкина, экономист19 дек 201910156K17Екатерина Мирошкина, экономист13 дек 201910483K1Екатерина Мирошкина, экономист4 дек 201923093K5Екатерина Мирошкина, экономист29 ноя 201920262KЕкатерина Мирошкина, экономист26 ноя 201918520KЕкатерина Мирошкина, экономист20 ноя 201929240K21Екатерина Мирошкина, экономист14 ноя 201914555KЕкатерина Мирошкина, экономист3 ноя 201916277KЕкатерина Мирошкина, экономист26 окт 20197725KЕкатерина Мирошкина, экономист19 окт 201920121K13Екатерина Мирошкина, экономист16 окт 201916735K35Екатерина Мирошкина, экономист10 окт 201911225K14Екатерина Мирошкина, экономист3 окт 20197114K7Екатерина Мирошкина, экономист26 сен 20199945KЕкатерина Мирошкина, экономист20 сен 2019105220K44Екатерина Мирошкина, экономист14 сен 20194820KЕкатерина Мирошкина, экономист11 сен 20197318K19Екатерина Мирошкина, экономист4 сен 20195991K40Екатерина Мирошкина, экономист30 авг 2019106179K183Екатерина Мирошкина, экономист24 авг 20199526K1Екатерина Мирошкина, экономист21 авг 20199745KЕкатерина Мирошкина, экономист13 авг 201979137K1Екатерина Мирошкина, экономист8 авг 201914063KЕкатерина Мирошкина, экономист3 авг 201913446KЕкатерина Мирошкина, экономист31 июл 201915038KЕкатерина Мирошкина, экономист27 июл 201910312KЕкатерина Мирошкина, экономист24 июл 20199138KЕкатерина Мирошкина, экономист17 июл 201911247KЕкатерина Мирошкина, экономист11 июл 201919225KЕкатерина Мирошкина, экономист6 июл 20192638K4Екатерина Мирошкина, экономист2 июл 20198919KЕкатерина Мирошкина, экономист26 июн 20195849KЕкатерина Мирошкина, экономист20 июн 20197329KЕкатерина Мирошкина, экономист13 июн 20195524KЕкатерина Мирошкина, экономист5 июн 201975109K43Екатерина Мирошкина, экономист29 мая 201910122KЕкатерина Мирошкина, экономист25 мая 20194132K2Екатерина Мирошкина, экономист23 мая 201930127KЕкатерина Мирошкина, экономист17 мая 20199533KЕкатерина Мирошкина, экономист7 мая 201916320KЕкатерина Мирошкина, экономист27 апр 201910020K3Екатерина Мирошкина, экономист25 апр 20195814K5Екатерина Мирошкина, экономист19 апр 20198115K3Екатерина Мирошкина, экономист16 апр 20199427KЕкатерина Мирошкина, экономист11 апр 20198418K1Екатерина Мирошкина, экономист6 апр 2019144104KЕкатерина Мирошкина, экономист30 мар 20193716KЕкатерина Мирошкина, экономист28 мар 20196328KЕкатерина Мирошкина, экономист22 мар 201912240K1Екатерина Мирошкина, экономист19 мар 201911227K1Екатерина Мирошкина, экономист14 мар 201912338KЕкатерина Мирошкина, экономист7 мар 20191516KЕкатерина Мирошкина, экономист28 фев 20195014KЕкатерина Мирошкина, экономист22 фев 201917981K3Екатерина Мирошкина, экономист14 фев 201920424KЕкатерина Мирошкина, экономист9 фев 201912720KЕкатерина Мирошкина, экономист6 фев 2019391124KЕкатерина Мирошкина, экономист19 янв 201911948KЕкатерина Мирошкина, экономист15 янв 20191K45KЕкатерина Мирошкина, экономист20 дек 201713630KЕкатерина Мирошкина, экономист15 дек 201716124KЕкатерина Мирошкина, экономист8 дек 201734343K1Екатерина Мирошкина, экономист4 дек 201717676K22Екатерина Мирошкина, экономист30 ноя 20174125KЕкатерина Мирошкина, экономист23 ноя 201715227K

Варианты отказа от страховки по кредиту

  1. Вариант третий, наиболее напряженный – расторжения страхового договора через суд. Судебная тяжба становится необходимой при категорическом несовпадении мнений клиента и страховой организации.
  2. Вариант второй – отказаться от страховки уже после одобрения кредита, в установленный законом 5-дневный срок. Этот путь представляется самым легким и выгодным. Кредит уже оформлен, его условия пересмотрены не будут. Расторжение в течение указанных 5 дней происходит без обращения в суд. Страховая организация оказывала услуги только в течение нескольких дней, потому не может удержать из подлежащих возврату взносов значительную сумму.
  3. Вариант первый, прямой и честный – отказаться от страховки при оформлении кредита. Можно ли так поступить по закону? Да, безусловно. Может ли банк в кредите из-за несогласия на страховку? Банк не объясняет причин отказа. Многие клиенты уверены, что все именно так.

Необходимые документы и заявление на расторжение страхового договора

Для того, чтобы оформить расторжение страхового договора, потребуется написать заявление и собрать пакет следующих документов:

  1. кредитный договор;
  2. страховой полис и его копии;
  3. паспорт гражданина РФ, получившего кредит, и его копии;
  4. справку из банка о том, что по кредиту нет задолженности или он погашен.

Обязательно ставьте пометку о дате приема документов. Это крайне важно, так как банк попытается сыграть на том, что заявление об отказе от страховки было подано позднее 14-30-дневного срока.

Условия досрочного прекращения договора страхования

Если при оформлении кредита вы приобрели страховой полис (независимо от того, вы или банк выступали по нему выгодоприобретателем), при нужно попытаться вернуть часть оплаченной страховщику страховой премии.

Для этого сразу после погашения всей суммы кредита необходимо обратиться в страховую компанию, предоставив:

  1. заявление, написанное на имя руководителя страховой компании, о досрочном расторжении договора страхования и возврате части страховой премии.
  2. копию кредитного договора;
  3. справку из банка о полном погашении кредита;
  4. паспорт;

Многие заемщики допускают одну и ту же ошибку: они обращаются не напрямую к страховщику, а в банк, в котором оформляли полис.

Такие действия могут быть оправданы в том случае, если страховка входила в пакет банковских услуг (этот момент мы рассмотрим отдельно). Во всех остальных случаях, если вы хотите быстро получить ответ от страховщика и повысить свои шансы на возврат оплаченной страховой премии, целесообразно сразу обращаться в страховую компанию.

Во всех остальных случаях, если вы хотите быстро получить ответ от страховщика и повысить свои шансы на возврат оплаченной страховой премии, целесообразно сразу обращаться в страховую компанию. Детально условия досрочного прекращения договора страхования описаны в статье 958 Гражданского кодекса РФ:

  • Страхователь или выгодоприобретатель имеет право отказаться от договора, подав в любое время соответствующее заявление, если к моменту отказа возможность наступления страхового события не отпала по обстоятельствам, описанным в п.1.
  • Договор страхования прекращает свое действие до наступления срока, на который он был изначально заключен, в том случае, если после его вступления в силу риски наступления страхового случая исчезли, или же по другим причинам, в том числе:
    • в случае гибели застрахованного имущества;
    • в случае прекращения предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с ведением предпринимательской деятельности.
  • Страховщик имеет право на получение части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовал страховой полис, в случае досрочного прекращения договора страхования в связи с обстоятельствами, описанными в п.1.
  • в случае прекращения предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с ведением предпринимательской деятельности.
  • в случае гибели застрахованного имущества;

Страховщик имеет право не возвращать страховую премию (если договором не предусмотрено иное) в случае досрочного отказа от страхования выгодоприобретателя или страхователя (п.2.).

Стоит обратить внимание на второй абзац п.

3 статьи 958: если договор страхования расторгается по инициативе заемщика (в том числе – и при досрочном погашении им кредита), страховщик вправе не возвращать оплаченную ранее страховую премию. Однако, несмотря на эту формулировку, юристы при оспаривании отказа страховщика возвращать часть страховой премии могут использовать несколько «лазеек», позволяющих отстоять интересы заемщика.