Когда банк может заблокировать карту

Блокировка по личному усмотрению клиента


Можно обозначить три основные причины, по которым мы должны заблокировать карту:

  1. Карта потерялась

Карту необходимо заблокировать, чтобы уменьшить риск утраты денег с ее счета, если вы были невнимательны и забыли карту в банкомате или терминале, а также давно не пользовались ею и теперь не можете найти. Как заблокировать карту при утере, мы расскажем ниже.

  1. Технические причины

Карта удерживается банкоматом, тем более, если он не принадлежит эмитенту карты? Подождите несколько минут, не отходя от терминала.

Если картридер не вернул карту, заблокируйте ее.

Банкомат «съедает» карту чаще всего, если владелец карты не вынимает ее из гнезда в течение 45 секунд. Этот технический нюанс призван не дать мошенникам забрать вашу карту. Так же карта может быть повреждена или у нее закончился срок действия. Многие банкоматы в таких ситуациях выдают чек, в котором указана причина удержания карты.
Многие банкоматы в таких ситуациях выдают чек, в котором указана причина удержания карты. Его необходимо обязательно сохранить для последующего восстановления карты.

  1. Мошенническая деятельность

Мошенники могут не ограничиваться банальной кражей вашей карты, ведь, чтобы ею воспользоваться, нужно еще узнать пин-код.

В настоящее время существует много завладеть вашей личной информацией, в том числе паролем, кодовыми словами и пр.

Как только вы обнаружили, что карта пропала, тут же блокируйте, даже если надеетесь в ближайшее время найти ее. Обращаем внимание! Сотрудники банковских учреждений ни при каких обстоятельствах не фиксируют пин-коды, CVV-коды у владельцев своих карт по телефону или смс. Если вам звонят с вопросом о ваших персональных данных якобы по запросу банка, ни в коем случае не выдавайте их.

Убедитесь, что ваша карта на месте, и позвоните на горячую линию банка и в полицию.

В случае если вы стали получать смс о платежах или операциях по карте, которую не можете найти, — это явный знак того, что ее нужно заблокировать как можно быстрее. Дополнительно о том, застрахованы ли ваши средства на дебетовой карте, читайте в .

Не бойтесь блокировать карту, если вам необходимы ее средства. Карта – всего лишь один из способов получения денег с вашего счета. Блокировка вами карты вовсе не означает, что и доступ к вашим средствам закрыт. Если карта заблокирована, можно получить деньги, обратившись в отделения банка или переведя средства на счет другой карты.

Если карта заблокирована, можно получить деньги, обратившись в отделения банка или переведя средства на счет другой карты. Точно также деньги могут свободно поступать на счет заблокированной карты.

Если же карта была заблокирована банком или по судебному решению, потребуется обратиться в банк с заявлением о разблокировке или уточнить у исполнительной службы, как именно вернуть доступ к карте. Как правило, это погашение задолженностей в полном объеме.

Попытка снять деньги в банкомате другого банка

Единственное, что грозит вам за снятие денег в чужом банкомате, — это комиссия.

Других ограничений и запретов здесь нет. Снятие денег в сторонних банкоматах чревато другими рисками.

Например, устройство может , даже если вы один раз неверно ввели ПИН-код. После этого придётся заказывать перевыпуск, так как карту вам уже не вернут.

Однако с блокировкой эта проблема никак не связана.

Что делать, когда нужно заблокировать банковскую карту

Причины, когда нужно заблокировать банковскую карту, могут быть различными.

Способов блокировки несколько. Выбор способа напрямую зависит от предпочтений и возможностей владельца пластикового девайса.

Есть три способа блокировки:

  1. Постоянная без замены – в том случае, когда карта вам становится не нужна и на ней нет денежных средств.
  2. Временная – карточка блокируется на некоторый промежуток времени (например, когда она задержана банкоматом) для обеспечения безопасности ваших денежных средств, пока банк не удостоверится в том, что ваши деньги недоступны злоумышленникам или до тех пор, пока карточка не попадет из банкомата в отделение банка.
  3. Постоянная с последующей заменой – в случае утери или кражи, когда вам нужно пользоваться счетом в дальнейшем и для этого вам нужна новая карта.

Заблокировать банковскую карточку в случае потери, кражи или при появлении подозрительных операций вы можете сами или прибегнуть к помощи работников банка.

Если у вас возникли сомнения, стоит ли проводить блокировку, обратитесь к работникам банка.

Более полную информацию вы сможете получить непосредственно в отделении банка.

Вам необходимо будет написать заявление о блокировке, для чего потребуются ваши паспортные данные. 1. Личный визит в банк Это вариант наиболее удобен для тех, у кого отделение банка находится в шаговой доступности от дома, работы или другого объекта, где вы часто бываете.
Порядок действий следующий:

  1. подойти в отделение банка;
  2. на прикрепленный номер телефона отправят СМС-уведомление с информацией о блокировке.
  3. для проведения блокировки владелец карты пишет заявление по образцу банка;
  4. после того как сотрудник банка найдет договор на получение вашей карточки, он ее заблокирует;
  5. предоставить сотруднику банка ваш экземпляр договора, на основании которого вы получали карточку, его вы должны принести с собой;

В этом случае от вас не потребуется подтверждения выполнения операции.

2. Звонок в банк Общение с клиентами банк поддерживает круглосуточно.

Для этого работает горячая линия, которая принимает звонки в любое время. Поэтому банковскую карточку можно легко заблокировать, позвонив по телефону.

Порядок действий для блокировки следующий:

  1. вы звоните по номеру круглосуточной службы банка;
  2. сообщаете работнику банка о том, что необходимо заблокировать банковскую карточку;
  3. сообщаете необходимую информацию: номер банковской карточки, Ф. И.О. или данные паспорта;
  4. часто требуется сообщить кодовое слово, которое вы использовали при оформлении;
  5. сотрудник банка проводит блокировку по вашему обращению.

Это самый простой, быстрый и легкий способ, который не требует от вас никаких дополнительных манипуляций.

3. С помощью онлайн-банкинга Почти у каждого банка есть онлайн-банкинг. Через этот сервис можно совершать большое количество банковских операций, в том числе и операцию блокировки.

Порядок действий следующий:

  1. найти банковскую карточку, которую хотите заблокировать;
  2. если необходимо, указать причину блокировки (кража, потеря);
  3. выбрать блокировку в соответствующем перечне доступных операций;
  4. чтобы подтвердить выбранное действие, на прикрепленный телефон придет СМС-сообщение с кодом подтверждения операции.
  5. получить доступ к онлайн-ресурсу;
  6. пройти авторизацию на сайте или в мобильном приложении, только после этого можно будет полноценно использовать ресурс;

В случае онлайн-блокировки для того, чтобы ее снять, вам потребуется обратиться к сотруднику банка, самостоятельно вы этого сделать не сможете.

4. Через мобильное приложение У большинства банков для удобства клиентов есть свои приложения для телефонов и планшетов.

Они идентичны онлайн-банкингу по возможностям. Приложения позволяют провести операцию блокировки. Порядок действий следующий:

  1. в основном меню найти все ваши карты;
  2. ввести код подтверждения, который придет СМС-сообщением на прикрепленный номер телефона.
  3. выбрать нужную карточку;
  4. найти слово «Блокировка» в перечне операций;
  5. пройти авторизацию в приложении;

Как мы видим, карты можно блокировать различными способами, выбирая наиболее удобный в сложившейся ситуации для каждого конкретного банка.

Все методы простые и доступные. Для использования мобильных приложений или онлайн-банкинга необходим доступ к этим ресурсам.

Затем операции выполняются с использованием кодов подтверждения, которые вы будете получать на привязанный номер телефона.

Для использования таких методов, как личное посещение отделения банка или телефонное обращение в банк, от вас потребуются следующие сведения: номер карточки или договора, подтверждающего ее получение. Если вы не можете предоставить эти данные, то необходимо будет указать Ф. И. О. владельца и паспортные данные.

Иногда требуется сообщить кодовое слово. Читайте также:

Отзыв лицензии

Теперь поговорим о том, что случится с нашей картой, если у банка неожиданно отзовут лицензию. Тем более, сейчас, когда мы почти через день слышим об этом.

Конечно, невольно каждый задается вопросом, как быть, если эта участь постигнет тот банк, где хранятся ваши деньги.На основании 173-ФЗ

«О страховании вкладов физических лиц в Российской Федерации»

денежные средства, хранящиеся на банковских счетах, в том числе на зарплатных картах, в сумме 1 400 000 рублей включительно, подлежат возмещению.

Но при условии, что банк входит в систему страхования вкладов. В день наступления страхового случая зарплатная карта будет заблокирована, и сумма в пределах 1,4 млн.

рублей будет подлежать возмещению.Решение такой проблемы займет не менее двух недель, так как выплаты производятся не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая и не позднее 3 дней со дня подачи необходимых документов держателем карты в Агентство по страхованию вкладов.

Документов много собирать не нужно – всего лишь паспорт, и заявление на возмещение, которое заполняется непосредственно в офисе АСВ, или в банке, который уполномочен нести обязательства по выплатам. Взаиморасчеты производятся наличными денежными средствами или путем перечисления денежных средств на ваш счет.Если сумма на карте превышала установленный страховой лимит, то после её выплаты держатель карты сохраняет за собой право требовать возмещение оставшейся суммы, но на практике добиться положительных результатов мало реально.

Подозрение в получении нелегальных доходов или причастности к террористической деятельности

И в завершении рассмотрим самый сложный случай, когда банк блокирует карточку на основании закона № 115-ФЗ. Этот закон называется

«О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

.

То есть банк может заблокировать карточку клиента, если подозревает его в получении нелегальных доходов или в причастности к экстремистской деятельности.

Какие операции по карте могут показаться банку сомнительными? Полный перечень подобных транзакций занимает 19 листов.

Попасть под подозрение могут не только граждане, причастные к преступной деятельности (торговле оружием, наркотиками, организации террористических актов).

Блокировку может вызвать также подозрение в незаконной предпринимательской деятельности (получении дохода и уклонении от уплаты налогов).

Ошибочно («на всякий случай») карту могут заблокировать, даже если переводились мелкие суммы в разовом порядке (возврат долга, перечисление денег на покупку лекарства и т. п.). Однако подобные блокировки снимаются, как правило, легко, после звонка сотрудника банка и пояснений клиента. Более серьезные проблемы возникают, когда на карту:

  1. денежные средства неизвестного происхождения поступают регулярно.
  2. происходит перечисление крупной суммы, которую стремятся быстро обналичить;

За соблюдением закона № 115-ФЗ государство следит строго.

Банки-нарушители рискуют лишиться лицензии. Поэтому люди, проводящие по карточке сомнительные операции, становятся нежелательными клиентами для финансовых учреждений.

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, следует отказаться от получения нелегальных способов заработка. При ведении какой либо деятельности, приносящей прибыль, необходимо зарегистрироваться в качестве ИП и регулярно вносить в бюджет налоги. Не рекомендуется использовать личную платежную карту для расчетов с покупателями и поставщиками.

Все поступающие на пластик средства должны иметь документальное подтверждение.

В случае блокировки карты банк может запросить у клиента документы, способные прояснить происхождение денежных средств. В интересах держателя пластика — предоставить финансовой организации требуемые материалы. Отказ от сотрудничества с банком всегда трактуется против клиента, и блокировка продолжается.

Ограничения также сохраняются, если, по мнению сотрудников банка, высланные документы не подтверждают законности поступления денег. Что делать, если банк отказывается снимать блокировку?

Самый простой путь выхода из данной ситуации — прекратить отношения с данной финансовой организацией и открыть счета и карты в новой.

Остаток денежных средств с карточного счета можно будет перевести на счет в другом банке.

Однако следует учесть, что после досрочного расторжения договора возврат денег банком может затянуться на срок до 45 дней. Кредитная организация имеет право вообще отказаться перечислять деньги сомнительного происхождения на счет клиента в новом банке.

В этом случае они возвращаются отправителю. Если вы не преступали закон и уверены в своей правоте, то можете оспорить необоснованную блокировку и нарушение своих прав в суде.

Законность получения денег придется подтверждать документально. Если же вы действительно пытались уйти от уплаты налогов, то сделайте правильные выводы. После перехода в другой банк начните соблюдать закон.

А здесь вы найдете . pro-banking.ru

Из-за копирования карты мошенниками (компрометации)

Карту могут заблокировать, даже если по ней не совершали нестандартных операций. Для этого достаточно подозрения, что её скопировали мошенники (с помощью в банкоматах, магазинах, кафе, АЗС). За этим следят платёжные системы Visa и Mastercard.

Если есть подозрение, что карта скопирована, они просят банк её заблокировать.

Чаще всего компрометации карт происходят в странах пляжного отдыха, хотя могут случиться и в России.

Быстро повторяющиеся операции

Следствием компрометации карты порой становится подозрительная активность.

К примеру, в один день ей оплачивают покупки в разных странах.

Банки систематизируют случаи мошенничества и блокируют операции, подпадающие под определенные «шаблоны».Если человек в своем городе, он тоже может столкнуться с блокировкой.

Причина – несколько одинаковых операций за короткий промежуток времени.

Так иногда происходит, когда клиенту банка выгодно разделить оплату на части из-за возможности сэкономить на акционной программе магазина или другой организации.

К блокировке могут привести три одинаковых чека в магазине, три оплаты на автозаправке по 20 литров, три авиабилета и т.п.

«Карту может блокировать сам банк»

Разберем самые распространенные случаи блокировки карты со стороны банка.1. По карте проведены сомнительные / несвойственные клиенту операции.

Банк обязан обеспечивать сохранность средств на счете, поэтому если по карте будут совершены операции, отличающиеся от стандартного поведения держателя, или если операции совершены в торговой точке, ранее замеченной в проведении сомнительных операций, то карта может быть заблокирована.

В таком случае держателю будет направлено сообщение с просьбой подтвердить проведение операции.

Если клиент подтвердит, что операция совершена им, карта будет разблокирована.2. Получено сообщение о том, что данные карты стали известны третьим лицам.

Если банк получит информацию о компрометации карты или данных карты, пластик будет заблокирован без возможности разблокировки. Получить такую информацию банк может из различных источников, в том числе непосредственно от платежных систем или других банков.В любом случае, разблокировка скомпрометированных карт запрещена ради сохранности средств.

Что касается превышения количества неверных вводов ПИН-кода, то часто клиентами данная ситуация воспринимается как блокировка карты. Однако в этом случае блокируются только операции с вводом ПИН-кода.

Операции, не требующие ввода ПИН-кода, клиенту доступны. Сюда входят платежи, переводы и покупки в Интернете.

Однако если вы получили СМС о том, что по карте превышено количество попыток ввода ПИН-кода, а никаких операций вы не совершали, необходимо проверить наличие у вас карты и обратиться в банк, если она утеряна.

Как избежать блокировки, советы

Большинство обладателей банковских карт никогда не сталкиваются с блокировкой, но знать в каких случаях банк может заблокировать карту, не помешало бы. Тем более что в последнее время правительство решило всерьез заняться изучением источников российских граждан.

Поэтому число блокировок банковских карт будет только расти. Как реагировать в случае блокировки, подробно описано выше.

Избежать блокировки карты можно придерживаясь правил указанных ниже:

  1. не проводите более 3 транкзанкций за день. Исключение составляют только те операции, которые банк проводит для своего клиента автоматически. Например, списание средств в счет погашения кредита, взятого в этом же банке.
  2. лучше не использовать карту для хранения и денежных переводов крупных сумм. Банковская карта – это не депозит или сберкнижка, которые предназначены для хранения денежных средств;
  3. не давать банковскую карту другим лицам;
  4. не пытаться вводить пин-код третий раз, если нет полной уверенности, что помните его;
  5. держать бумажку с записанными логинами и паролями нужно дома в надежном месте;

Решение любых вопросов, связанных с картами, в том числе кредитками, лучше решать через банк. Если нет возможности посетить его лично, можно позвонить или обратиться в службу поддержки в личном кабинете на сайте банка. Сделать это нужно как можно скорее, так как карту могут заблокировать окончательно.

Особенности ФЗ-115

Заблокировать счет своего клиента банк может согласно Федеральному закону № 115-ФЗ. Он создан для борьбы с неправомерными действиями, такими как легализация доходов, полученных преступным путем, отмывание денежных средств или содействие террористическим группировкам. То есть в случае, когда у операционистов, отдела легализации и службы безопасности появляются сомнения относительно законности проводимых операций по карте, происходит замораживание денежных средств на ней до выяснения обстоятельств.

Закон вступил в силу в 2011 году (в 2013 году были изменены отдельные статьи). После его появления банковские организации могли действовать только путем запросов, теперь достаточно малейших подозрений для блокировки счетов, относящихся к карточке подозреваемого.

Предпосылки блокировки карт банками

По мнению специалистов, банки лимитируют перевод средств пользователей карт, если замечают подозрительную активность на счетах клиентов.

Руководствуясь законом, вступившим в силу в сентябре 2019 года, сотрудники банков имеют право заблокировать счет клиента онлайн, если проводимые транзакции вызывают сомнения. Теперь в Гражданском кодексе России есть положение, которое расширило полномочия банкиров, наделив их правом отказывать в зачислении средств на счета клиентов в том случае, если возникают подозрения в «чистоте» финансовой операции, например, заподозрена связь с торговлей наркотиками, оружием или с терроризмом.

После введения в закон таких нововведений российские СМИ сообщают об участившихся случаях блокировок банковских карт. Чаще всего подобные действия не имеют под собой объективных причин.

Владельцы пластиковых карт должны знать способы предупреждения необоснованных блокировок, чтобы потом не заниматься разблокированием. Это может вызвать массу неудобств, особенно в том случае, если человеку потребовались «живые» деньги. Практика показывает, что карты не защищены от мошеннических действий, к которым относится незаконное снятие денег.

Причем банк, как правило, обвиняет клиента в невнимательности и отказывается компенсировать потерю.

  • Суд не в состоянии решить эту проблему.
  • Подобные случаи происходят регулярно.

Согласно действующему законодательству, если клиент обращается в отделение банка с жалобой на несанкционированную транзакцию, то в течение суток эта проблема должна быть решена. Раньше банки имели право отказывать в переводе средств со счета клиента. Сегодня их полномочия стали шире: банк может отказать в зачислении средств, поступающих с сомнительного источника.

В таком нововведении есть свои положительные и отрицательные факторы.

  • Положительный фактор: сложнее скрыться от уплаты налогов в государственный бюджет и отмывать деньги.
  • Отрицательный фактор: хорошо налаженные схемы по-прежнему не поддаются контролю.

Читайте также:

Со стороны клиента

Иногда карточка блокируется по причинам, связанным с действиями клиента:

  • Несколько раз подряд введен неправильный ПИН-код.
  • Гражданин самостоятельно провел блокировку через интернет-банк, мобильный банк или обратившись в отделение, а также на горячую линию. Делается это в тех случаях, когда карта утеряна, украдена либо клиент обнаружил, что ею пользуется кто-то другой (приходят смс об оплате, снятии средств в банкомате и т.п.).
  • Карта передана третьему лицу.