Какие суммы переводов блокирует банк

Какие суммы переводов блокирует банк

Вывод


Отслеживание и выявление подозрительных операций происходит автоматически, но анализ уже выявленных операций проводится сотрудником, это сводит к минимуму ситуации, когда может пострадать добросовестный клиент.Если по карте совершаются операции, которые отличаются от стандартных операций держателя карты, то карта может быть заблокирована, а держателю направят сообщение с просьбой предоставить подтверждающие документы или пояснения. Когда через карту регулярно проходят средства в сотни тысяч рублей, то покупка товара за 200 000 не вызовет у банка подозрения и, скорее всего, такой перевод заблокирован не будет. Но если такая покупка совершается с карты человека, оборот средств по карте которого гораздо меньший по сумме, то это может вызвать у банка вопросы.Рынок безналичных расчетов и переводов очень большой, а значит, внимание контролирующих органов будет только увеличиваться.

В будущем планируется, что государство возьмет под контроль абсолютно все платежи клиентов банков. Любой банк в таких ситуациях вынужден исполнять нормы Центрального банка, так как невыполнение их грозит лишением лицензии. Подпишитесь на 9111.ru в Яндекс.Новостях Написать личное сообщение автору

Как снять или перевести крупную сумму, чтобы карту не заблокировали и не взяли комиссию

Объем переводов с карты на карту между частными лицами в крае превысил сумму снятия наличных в банкоматах.

Но расплачиваться за машины и квартиры приморцы все еще предпочитают наличными, а также открывать аккредитив или арендовать для хранения денег депозитарную ячейку. Причина – в ограничениях банков, с которыми могут столкнуться участники сделки.

Как избежать комиссий и блокировок? По оценкам Банка России, приморцы чаще переводят деньги, чем снимают с карты.

Объем таких транзакций за прошлый год увеличился в 1,5 раза и превысил 447 млрд рублей. Средний перевод составил 8000 рублей. Перечисление крупных сумм между частными лицами встречается редко, подобную статистику в банках не отслеживают.

Приморские банкиры замечают, что клиенты избегают снятия с карт сумм, превышающих 70 000 рублей, и стараются прийти за ними в кассу. В прошлом году наличными было снято 418 млрд рублей. Вариант 1. Перевод с карты на карту Если крупная сделка с автомобилем или недвижимостью проводится официально – со всеми договорами и налогами – то можно обойтись без наличных.

Ведь обоим участникам сделки нечего скрывать от банка и государства. Но есть риск столкнуться с лимитами банка. Перед сделкой не лишним будет выяснить, какие разовые, суточные и месячные ограничения суммы перевода на карту предусмотрены в банке.

И какую комиссию возьмет банк, если этот лимит будет превышен. По картам Visa Classic и аналогичной ей карты уровня Master Card Standart через личный кабинет в мобильном или интернет-банке можно перевести 300 000 рублей в сутки.

Это максимально возможная сумма, ограниченный ежедневный лимит.

По номеру телефона переводят в основном по 7000-14 000 рублей.

Ежедневный лимит переводов в Сбербанке – 150 000 рублей, операцию нужно будет подтвердить звонком в контакт-центр. Ежемесячный лимит – 1,5 млн рублей. Однако часто повторяющиеся переводы могут вызвать недоверие, их будут на время блокировать и ждать подтверждения через контакт-центр. Но есть и другие нюансы – разовые лимиты.

Но есть и другие нюансы – разовые лимиты.

Руководитель направления каналов погашения и платежных сервисов ОТП Банка Сергей Козлов объясняет, максимальный лимит перевода со всех видов карт этой кредитной организации варьируется от 15 000 до 140 000 рублей за один разовый перевод и от 500 000 до 1,4 млн рублей в месяц.

Лимит зависит от типа карты и канала перевода (мобильный или интернет-банк), правил платежных систем и ЦБ, внутренних правил служб, препятствующих мошенническим операциям. Лимит максимального перевода может быть также ограничен сторонним банком, который выпустил карту получателя. В случае превышения лимита операция будет отклонена, и отправитель это увидит.

Директор территориального офиса Росбанка во Владивостоке Екатерина Зиненко отмечает, что средства по входящим переводам из других банков зачисляются без ограничения, а на исходящие переводы установлен лимит – 100 000 рублей на одну операцию. Общая сумма переводов не должна превышать 600 000 рублей в месяц. «Объем и количество подобных операций, совершаемых нашими клиентами в Приморье, в целом не отличается от других регионов России.

Например, средний размер исходящего перевода по карте составляет 5000 рублей, а входящего – 15 000 рублей», – говорит Екатерина Зиненко.

Сложнее, если у участников сделки карты разных банков. В этом случае комиссии не избежать. За перевод средств в другие банки предусмотрена комиссия, которая зависит от суммы. В банке «Открытие» рассказали о средней комиссии 1,5% – минимум 50 рублей. В Росбанке такой же процент при переводе в другой банк, это минимум – 30 рублей.
В Росбанке такой же процент при переводе в другой банк, это минимум – 30 рублей.

При зачислении на карту Росбанка комиссии не будет. В ОТП Банке за внутренний перевод между картами, открытыми в разных регионах, комиссия не взимается.

За переводы на карты сторонних банков она составит 2% от суммы перевода.

За перевод в пределах Приморья Сбербанк комиссию не берет. С перевода в любую другой область или край банк возьмет 1% от суммы, но не более 1000 рублей. Вариант 2. Обналиченный Если лимиты переводов или комиссии не позволяют расплатиться «с карты на карту» – прямой путь к банкомату за наличными.

Но и здесь есть ограничения на снятие наличных в сутки и месяц, а также комиссия за превышение этого лимита.

Каждый вид карт разных платежных систем имеет собственный предел по снятию денежных средств, он указан в условиях договора обслуживания карты.

Например, по Opencard банка «Открытие» без комиссии можно снимать до 500 000 рублей в месяц в любом банке. В OTП Банке максимальный лимит на снятие наличных составляет 300 000 рублей в день и 700 000 рублей в месяц по картам VISA Classic и Master Card Standart.

Екатерина Зиненко уточняет, что лимит снятия наличных зависит от типа и категории карты. По основным картам он выше, чем по дополнительным.

Чем выше категория карты, тем выше лимит снятия наличных. При необходимости клиент может его временно повысить, позвонив в контакт-центр.

Размер ежедневного лимита снятия наличных, например, в Росбанке варьируется от 100 000 до 500 000 рублей, а ежемесячного – от 250 000 до 1,5 млн рублей. В банкомате или в кассе Сбербанка по карте Visa Classic единоразово можно снять до 300 000 рублей.

Когда нужная сумма превышает лимиты, банкиры рекомендуют открыть вклад онлайн и затем в офисе банка закрыть его, сняв всю сумму наличными. Банкоматные ограничения и комиссии на вклады не распространяются. Всю сумму депозита должны выдать в кассе банка при закрытии вклада.

Особо большой суммы может не оказаться в кассе, так что стоит заранее заказать ее по телефону банка или офиса. Вариант 3. Через расчетный счет Альтернативный путь для тех, кто хочет расплатиться за покупку квартиры или машины картой, подсказывает заместитель регионального директора по развитию розничного бизнеса ОО «Владивостокский» ПАО «Промсвязьбанк» Елена Колякина. Такие переводы проводят через расчетный счет, на него можно переводить деньги без ограничений.

«Если вы продаете квартиру, регистрируя в Росреестре договор, то можете предоставить покупателю банковский счет, привязанный к карте. Его номер получают в отделении банка, предъявив карту и паспорт, или распечатывают на онлайн-странице.

Это будут обыкновенные банковские реквизиты, где есть БИК, корсчет, фамилия и имя клиента.

Все указанные данные вписывают в договор купли-продажи.

Если вдруг у банка впоследствии будут вопросы, то договор будет подтверждением экономической обоснованности операции», – говорит Елена Колякина. Чтобы избежать блокировки карты и разбирательств, особенно если вы делаете крупный перевод впервые, переводить деньги за машины или квартиры в Сбербанке рекомендуют на расчетный счет в кассе.

Чтобы избежать блокировки карты и разбирательств, особенно если вы делаете крупный перевод впервые, переводить деньги за машины или квартиры в Сбербанке рекомендуют на расчетный счет в кассе. За это с покупателя возьмут комиссию 1,5% от суммы перевода.

Однако, даже выполнив все условия перевода и получив деньги на карту, снять их в банкомате продавец недвижимости все равно не сможет, поскольку речь идет о миллионах рублей. Банкиры рекомендуют перевести деньги на другой счет, например, открытый в онлайне и не связанный с банковской картой.

В банке «Открытие» обратили внимание, что при покупке или продаже квартиры в ипотеку чаще используют банковские ячейки.

Неделя пользования таким сейфом в среднем стоит 400 рублей, месяц – 800 рублей.

Клиенты Росбанка заводят текущий банковский счет, когда оперируют большими денежными средствами или при ипотечной сделке. Пополнив его на нужную сумму, покупатель переводит деньги на реквизиты продавца в этом же банке. После чего бывший владелец недвижимости снимает деньги в банке без комиссии.

По мнению Елены Колякиной, для расчетов по операциям купли-продажи на крупные суммы больше всего подходит аккредитив, который востребован больше, чем банковская ячейка. Клиент открывает аккредитив в пользу продавца, банк принимает у него сумму, уведомляет продавца о том, что деньги в банке, и отдает их только после предоставления документов, например, договора с отметкой о регистрации объекта в Росреестре.

Комиссия банка за подобные операции составляет от 0 до 10 000 рублей. А вот, не зная лимитов, можно попасть впросак, попросив покупателя перевести деньги за подержанный автомобиль на банковскую карту. Отправка денег равными частями даже небольшими суммами также может вызвать подозрения в банке, и продавец в итоге может оказаться с заблокированной картой до выяснения обстоятельств.

Яна Мальцева

Алексей Головченко, управляющий партнер юридической компании «ЭНСО»

При блокировке счета банки руководствуются Федеральным законом № 115 «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», то есть лицо, чей счет был заблокирован, подозревается в «отмывании» денег и пособничестве терроризму.

При каком-либо подозрении в сомнительных операциях должна блокироваться именно операция, а не весь счет, но банки страхуются от негодования ЦБ из-за их неосмотрительности и потому блокируют целые счета. Я бы посоветовал предпринимателям завести несколько счетов, чтобы блокировка одного из них не парализовала всю работу, а также контролировать назначения платежей и чистоту операций на суммы свыше 600 000 руб., ведь именно они находятся под бдительным вниманием банков. Нужно обязательно проверять контрагентов, так как подозрения, павшие на них, могут негативно сказаться и на вашей деятельности.

Не забывайте, что в период блокировки вашего счета банк может безвозмездно пользоваться вашими средствами и извлекать из этого прибыль, поэтому налаживайте отношения с банком, постарайтесь выстроить диалог и понять, в чем камень преткновения. Параллельно с этим обращайтесь в межведомственную комиссию ЦБ для выхода из черного списка Финмониторинга, в который вы автоматически попадаете при блокировке счета. Последней инстанцией будет обращение в суд, если договориться с банком все-таки не удалось.

В этом случае уже банку придется доказывать суду, что блокировка вашего счета была небезосновательной, однако потраченные на суд средства вам при любом исходе никто не возместит.

Позиции банков и Центробанка

Российские банки отрицают, что приостановка и блокировка карточных счетов осуществляется тотально для всех клиентов. Согласно имеющейся информации, на блокировки жаловались клиенты трех банков – «Сбербанка», «Бинбанка» и «Тинькофф банка».

«Сбербанк» прокомментировал ситуацию, сообщив, что блокирует только сомнительные операции, по которым есть риск мошенничества.

И от клиента требуется только подтвердить перевод (каким именно образом, в банке не уточнили). Данные проверки не являются массовыми, а проводятся только при наличии оснований полагать мошенничество, подчеркнули в «Сбербанке».

«Тинькофф Банк» тоже отрицает массовые блокировки переводов физических лиц, отмечая, что если подозревается мошенническая транзакция, ее приостанавливают на срок до 2 дней, и уточняют у клиентов факт платежа. Важно, что сотрудник одного из банков попросил клиента прислать фотографии документов в мессенджере WhatsApp, что никак не соответствует требованиям законодательства о защите персональных данных.

Отметим, что такие меры были введены в конце сентября 2019 года – банки теперь должны приостанавливать сомнительные операции на срок до 2 рабочих дней. Однако куда более сложно провести операцию, если банк подозревает нарушение Федерального закона N 115-ФЗ от 07.08.2001

«О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

.

В этом случае от клиента могут потребовать куда более широкий пакет документов и не факт, что перевод и счет будут разблокированы. Это в большей степени касается индивидуальных предпринимателей, чем просто физических лиц. В пресс-службе Центробанка сообщили, что жалоб на массовые необоснованные блокировки переводов не поступало.

При этом стоит учитывать, что за последние годы почти все банки с отозванной лицензией обвинялись регулятором в несоблюдении ФЗ-115. Боязнь лишиться лицензии может быть одной из причин блокировки переводов клиентов.

Банк России все больше ужесточает контроль над переводами физических лиц. Так, сейчас действует сразу несколько документов в этой сфере:

  1. Положение Банка России от 29.08.2008 № 321-П (требует от банков предоставлять регулятору всю информацию, связанную с выполнением ФЗ-115);
  2. Письмо ЦБ РФ от 31.12.2014 № 236-Т «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов» (призван реагировать на «транзитные» операции – когда деньги не задерживаются на счете и быстро выводятся);
  3. непосредственно сам ФЗ-115;
  4. Положение Банка России от 02.03.2012 № 375-П (усиливает контроль над платежами клиентов).

Смысл всех этих документов заключается в минимизации рисков проведения банками сомнительных операций – связанных с легализацией преступных доходов и финансированием терроризма.

Однако клиенты банков опасаются, что эти меры направлены, прежде всего, на выявление операций по оплате услуг или товаров без должной регистрации и оформления. Другими словами – на попытку узнать, кто из клиентов банков получает доходы и не платит с них налоги.

Как избежать блокировки?

Если клиент использует карту для предпринимательской деятельности, но не хочет регистрировать ИП, то ему нужно быть осторожным.

При большой активности, блокирования счета не избежать. Нужно или вести бизнес легально, или работать за наличные. При зачислении наличных на большие суммы нужно предоставить в банк подтверждающие документы: договор купли-продажи, договор на банковский вклад и прочее. Но заранее этого делать не стоит.
Но заранее этого делать не стоит.

Только когда банк заинтересуется, вот тогда и принесете бумаги.Деактивации не будет, если избегать:

  1. введения неверного ПИН-кода в банкомате.На основании вышеизложенного материала можно сделать следующий вывод. Панике поддаваться не стоит. Финансовое учреждение не блокирует карты массово. Эти случаи единичные. Банк и ранее проверял операции клиентов и, при возникновении подозрений в их законности, задавал соответствующие вопросы. Но для многих эта суматоха – повод задуматься и сделать бизнес легальным. Рано или поздно проверок не избежать.Помогла ли вам статья?ДаНет Автор статьиЭксперт по электронным платежам в интернете.Написано статей1133Курс ЦБ$ 62.17€ 68.91Биржевой курс$ 61.97€ 68.71 © 2019 Платежные системы: Киви, Webmoney, Яндекс деньги, Paypal, Сбербанк, Тинькофф, Альфа Банк Задать вопрос эксперту Спасибо!В ближайшее время мы опубликуем информацию. Этот сайт использует cookie для хранения данных. Продолжая использовать сайт, Вы даете свое согласие на работу с этими файлами. OK
  2. перевода крупных сумм;
  3. просрочки по кредиту;
  4. множественных операций в сутки;
  5. снятия средств в разных местах (если клиент ранее постоянно обналичивал деньги в одном и том же месте, а после резко сменил географическое положение, то банк решит, что счетом завладел мошенник);

Блокировка переводов физических лиц с карты на карту. Насколько законно и что делать?

В ноябре СМИ опять подняли волнующую всех тему: могу банки блокировать переводы с карту на карту физлиц или нет? Приводятся истории людей, которым банк блокировал карты даже при переводе 1000 рублей.

ЦБ РФ комментирует, что это незаконно, Росфинмониторинг сообщает, что им о проблеме не известно, в общем — все как всегда: проблема есть, но ее нет. Между тем, как всегда незаметно, ЦБ в конце ноября подготовил Проект

«О внесении изменений в Положение Банка России от 2 марта 2012 года N 375-П»

, напомню, что это то самое положение, в котором поименованы коды необычных (сомнительных) для банка операций, которые дают ему возможность блокировать счета.

В частности, банки получат возможность сами устанавливать признаки необычных сделок клиентов и принимать по ним решения, исходя из внутренних правил противодействия отмыванию доходов/финансированию терроризма (ПОД/ФТ), то есть то, что можно одному клиенту банка, не факт что можно другому. Но, еще в январе 2014 года ЦБ РФ были установлены следующие коды необычных операций физиков: 1417 — Зачисление (регулярное зачисление) на депозит (депозиты) клиента — физического лица со счета (счетов), открытого (открытых) этому физическому лицу в другой (других) кредитной организации (кредитных организациях), крупных сумм денежных средств с последующим снятием этих средств в наличной форме 1418 — Характер операции (сделки), сведения о плательщике (получателе) платежа и иные сведения об операции (сделке) дают основания полагать, что она может быть связана с незаконным оборотом наркотических средств, психотропных веществ либо их аналогов и (или) прекурсоров наркотических средств и психотропных веществ.

1499 — Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, при проведении операций с денежными средствами в наличной форме и переводов денежных средств. И так далее, т. е. основания для признания перевода с карты на карту физических лиц в качестве необычной операции найдутся (например, оплата за мелкие партии наркотиков действительно нередко осуществляются с помощью переводов на банковские карты, о чем неоднократно говорили полицейские, под влиянием которых и появился код блокировки1418).

Есть еще

«Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента»

(утв. приказом Банка России от 27.09.2018 N 2525), на основании которых и в соответствии с ФЗ от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе», при выявлении операции, соответствующей определенным признакам, оператор по переводу денежных средств обязан до осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента на срок не более двух рабочих дней приостановить исполнение распоряжения о совершении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, и запросить у клиента подтверждение совершения данной операции.

Отметим, что здесь ничего не говориться о необходимости предоставить клиентом какие-либо документы, подтверждающие легальность платежа, достаточно просто подтверждения того, что он совершается держателем карты.

Самое же главное, что и является причиной блокировок переводов физиков с карты на карту — это то, что объем перечислений между гражданами за январь—октябрь 2019 года составил 3,7 млрд рублей, в полтора раза превысив показатель за аналогичный период прошлого года.

Вот они где неучтенные самозанятые и вот она оптимизация налогов, в том числе в малом бизнесе (торговля, услуги, строительные и ремонтные работы, перевозки, интернет-торговля и т.д.).

Будут ли блокировать переводы на банковские карты между физиками чаще?

Да, уверен на 100% и это элемент тотального контроля над перемещением товаров и денег, о котором говорил в своем интервью в ноябре 2019 года глава ФНС Мишустин и это важный элемент «побуждения» граждан легализовывать доходы. На сколько сейчас блокировки банками переводов физиков законны? Это спорный вопрос, но вот что интересно: даже если обжаловать решение банка в Межведомственную комиссию ЦБ, необходимо будет подтверждать происхождение денег и основание перечисления (Указание ЦБ РФ от 30 марта 2019 г.

N 4760-У), а без досудебного урегулирования спора с банком нельзя обратиться в суд.

Выводы: блокировки счетов физических лиц при переводе с карту на карту физиками (и тем более при переводе на карту физического лица с юридического лица) — реальность, досудебное обжалование решения о блокировке занимает 30 рабочих дней, далее — суд (правда, с неплохой перспективой выиграть), но это время. При этом взыскать с банка процент за пользование чужими денежными средствами или убытки будет крайне сложно, так как п. 12 ст. 7 115-ФЗ предусмотрено, что отказ от выполнения операций не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности банка.

Этой же позиции придерживаются и суды (Определение Верховного Суда РФ от 06.02.2018 N 59-КГ17-18).

И как это не банально звучит, но решение проблемы (а мы в первую очередь говорим о переводах с карту на карту физических лиц, с целью минимизации налогов существующего бизнеса) — поэтапная легализация доходов организаций и ИП (грамотное использование специальных налоговых режимов в помощь) и (или) сокращение перечисление денежных средств с карту на карту (при возможности передачи денег наличными), а также использование карт третьих лиц — не бенефициаров (со всеми вытекающими отсюда проблемами, в том числе вне правового поля). А можно просто дождаться, когда карту заблокируют, внесут в стоп-лист банков, вдогонку заблокируют счета ИП и организаций, в которых держатель карты является генеральным директором и после этого пожаловаться на нелегкую судьбу на каком-нибудь форуме.

Авось полегчает. Полное руководство по предотвращению и разблокированию расчетных счетов.

  1. , руководитель

«».

Рубрики: Подписывайтесь на «Утреннего бухгалтера». Все для бухгалтера. Пора завести блог на Клерк.ру Блог компании на «Клерке» — это ваш новый инструмент, чтобы рассказать о себе. Публикуйте любой контент про вашу компанию.

Как обезопасить себя от блокировок

Сейчас фактически каждый может оказаться в ситуации, когда на банковскую карту банк наложил ограничения. Несомненно, такие действия как минимум вызывают дискомфорт, ведь доверяя банку наши деньги, мы постоянно должны отчитываться, куда мы их тратим. Но все же если следовать определенным правилам, можно минимизировать вероятность каких либо ограничений.

  1. Если нужно осуществить перевод крупной суммы, то самый лучший способ избежать блокировки, это осуществить перевод непосредственно в отделении банка, в таком случае можно сразу ответить на все вопросы, если таковые возникнут у банка.
  2. Также, если расплачиваться банковской картой, то такие операции подозрений у банка не вызывают.
  3. Если все же нужно снять крупную сумму с карты, лучше заранее уведомить банк об этом, в таком случае, это снизит вероятность блокировки.
  4. По возможности избежать снятия крупных сумм с банковской карты.

Конечно, с одной стороны, увеличения контроля связано с безопасностью клиентов банка и защитой их от мошенничества, но, с другой стороны, способны вызвать серьезные неудобства.

В связи с чем возникает вопрос, стоит ли вообще держать денежные средства на картах, и не удобнее ли хранить свои денежки наличными дома. . Рубрики: Подписывайтесь на «Утреннего бухгалтера».

Все для бухгалтера. Пора завести блог на Клерк.ру Блог компании на «Клерке» — это ваш новый инструмент, чтобы рассказать о себе. Публикуйте любой контент про вашу компанию.

Как действует банк при блокировке?

При возникновении подозрений банк блокирует подозрительную операцию.

Конечно, для перестраховки банкиры могут заблокировать и всю карту.

Максимальный срок приостановления исполнения распоряжений клиента — 2 дня. В течение этого времени банк обязан связаться с клиентом и получить подтверждение того, что перевод осуществляется им лично.

Если клиент данный факт не подтвердит, то операция должна быть отменена. Если клиент не выйдет на связь, банк обязан возобновить операции по истечению двух дней. Дорогие читатели, если вы увидели ошибку или опечатку, помогите нам ее исправить!

Для этого выделите ошибку и нажмите одновременно клавиши «Ctrl» и «Enter».

Мы узнаем о неточности и исправим её. ЮРИСТУ: НОВОСТИ ФИЗЛИЦУ: СТАТЬИ Подпишитесь на ежедневную рассылку Каждый будний день мы будем отправлять вам всё, что было опубликовано вчера Вы ничего не пропустите!

Подписаться Подписывайтесь на наш канал в Telegram Мы расскажем о последних новостях и публикациях. Читайте нас, где угодно. Будьте всегда в курсе главного! Подписывайтесь на наш канал в Яндекс Дзен Узнавайте важные новости вовремя!

Сделано в Санкт-Петербурге © 1997 — 2019 PPT.RU Полное или частичное копирование материалов запрещено, при согласованном копировании ссылка на ресурс обязательна Ваши персональные данные обрабатываются на сайте в целях его функционирования . Если вы не согласны, пожалуйста, покиньте сайт. Ошибка на сайте Удаление аватара Вы уверены, что хотите удалить используемое изображение и заменить его аватаром по умолчанию?

Выход Вы уверены, что хотите выйти?

Банковскую карту могут заблокировать даже из-за небольшого перевода

В последнее время меры контроля за движением средств по банковским картам существенно ужесточились.

Всем известно, что сейчас действует закон о противодействии теневой легализации средств, полученных преступным путем. Банкам предоставлены широкие полномочия по проверке всех операций, которые проводятся на их счетах как физическими, так и юридическими лицами. И если вы считаете, что вас этот вопрос никак не касается, то очень сильно ошибаетесь.Все, у кого есть банковские карты, а таковых сейчас большинство, могут в любой момент получить уведомление о блокировке своего счета в связи с выявлением «подозрительной операции».

У банка на сегодняшний день есть два нормативных основания, по которым он имеет полное право заблокировать вашу карту:1) упомянутый уже Федеральный закон

«О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

от 7 августа 2001 года №115-ФЗ.

Но он обязывает банки контролировать только операции на сумму от 600 тысяч рублей.

Поэтому обычные денежные операции на небольшие суммы не могут стать предметом пристального внимания банка,2) Федеральный закон «О национальной платежной системе» от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ. Именно с этим законом в последнее время и связано большинство жалоб на блокировку банковских карт граждан, причем суммы операций при этом не имеют значения. Согласно п. 9 статьи 9 этого закона банк имеет право приостановить или прекратить перевод денежных средств в случае нарушения клиентом правил использования банковской карты, определенных в договоре.

Такая формулировка в законе предоставляет банку полную свободу действий: он может включить в типовой договор карточного счета любые правила по своему усмотрению и за их невыполнение блокировать карту гражданина.

В большинстве крупных банков договоры карточного счета предусматривают право приостанавливать операции, имеющие признаки «необычной». В итоге это сводится к тому, что банк может приостановить на основании этого пункта договора любую вашу операцию по банковской карте, если посчитает ее подозрительной.

При этом операция может совершаться как на 100 рублей, так и на 10 000 – сумма абсолютно неважна.

К признакам подозрительных операций относятся:- необычный, путанный характер сделки, где не прослеживается конкретной законной цели,- зачисления на карточный счет гражданина крупных сумм от третьих лиц с их незамедлительным обналичиванием или переводом на другие счета,- проведение денежных операций через интернет или электронные кошельки, когда точно идентифицировать клиента невозможно.В соответствии с этими критериями банковскую карту гражданина могут заблокировать даже из-за таких, казалось бы, безобидных операций, как:- зачисление на карту стоимости покупки (автомобиля, гаража, дачи и т.д.).

Был прецедент в суде, когда банк заблокировал карту после того, как на нее перевели оплату в 300 тысяч за проданную машину, а получатель начал снимать эти деньги наличными в банкомате,- оплата по своей банковской карте чужого кредита. В практике был пример, когда карту жены заблокировали за то, что она оплатила кредит мужа через Мобильный банк на своей карте. Это расценивается как незаконный перевод третьему лицу,- перевод родственнику или знакомому с карты на карту, если тот в это время находится за границей.

Это могут расценить как вывод денег за рубеж,- сбор денег с коллектива на подарки, организацию мероприятия и т.п. посредством зачислений на карту. Если банк заметит частые переводы со счетов других лиц, которые затем обналичиваются – это повод заблокировать карту.Чтобы разблокировать карту, придется явиться в банк с документами, которые подтверждают законность проеденных вами операций, или, по крайней мере, с письменными объяснениями других лиц, которые участвовали в переводах.

Как показывает практика, суды встают на сторону банков, если возникает спор о незаконности блокировки карты из-за подозрительных операций. Поэтому, делая или получая переводы на свою карту, будьте аккуратны: не указывайте двусмысленных комментариев в назначении платежа, не используйте карту только для получения денег от других лиц, делайте разные операции.

Как не попасть в «лапы санитаров» физическим лицам

Довольно часто Сбербанк блокирует карты, если видит сомнительные операции и при этом вызывающие подозрение в осуществлении коммерческой деятельности.