Какие коэффициенты применяются при расчете осаго

Расшифровка значений


Следующие сведения помогут определиться, как подсчитать ОСАГО:

  • КО устанавливается в зависимости от числа водителей, допущенных к управлению авто в рамках полиса.
  • КТ – коэффициент по ОСАГО по конкретной территории присваивается в зависимости от того, где зарегистрирован собственник автомобиля. КТ предполагает по умолчанию передвижение на транспорте в пределах региона регистрации собственника.
  • КН устанавливается на основе выявленных/не выявленных нарушений. Наиболее часто используется показатель равный единице, однако, в случае выявления нарушений условий по страхованию, включается повышающая ставка «1,5» (согласно п.3 ).
  • КВС предусматривает зависимость стоимости полиса от возраста автомобилиста и его стажа.
  • КП увеличивает затраты на автострахование для владельцев машин, оснащенных прицепом.
  • КМ – коэффициент ОСАГО, устанавливаемый по мощности двигателя ТС.
  • КП – показатель страхового периода, его действие прямо связано с периодом использования средства для передвижений. Действие КП включается при ограниченном времени использования (например, летом и осенью).
  • КБМ – имеет расшифровку «коэффициент бонус-малус». Значение устанавливается на основании числа страховых случаев, при которых владельцу выплачивались компенсации. Для определения искомого числа также можно воспользоваться таблицами, которые есть в том же Указании ЦБ.

Путем умножения базовой ставки на показатели, увеличивающие и уменьшающие исходное значение, получается произведение, равное цене полиса.

Таблица коэффициентов ОСАГО

Кроме рассмотренных коэффициентов при расчете стоимости автогражданки применяются:

  1. коэффициент, основывающийся на количестве лиц, допущенных собственником автомашины к управлению транспортным средством.
  2. коэффициент периода страхования;

Коэффициент, зависящий от периода страхования, может быть использован, если срок действия страхового полиса ограничивается не годом (стандартный срок). А другим временным периодом. Ограниченный период страхования имеет место быть, если:

  1. автомобиль был приобретен в одном регионе, а поставить его на учет необходимо в другом регионе. Так как использовать автотранспорт без автогражданки запрещено, то можно оформить полис с ограниченным периодом действия;
  2. автомобиль зарегистрирован на территории другого государства, а используется для передвижения по территории РФ.

Значения коэффициента в зависимости от срока действия полиса представлены в таблице: Автогражданка может быть оформлена при условии:

  1. неограниченного круга.
  2. ограниченного круга водителей, допускаемых к управлению;

Если круг водителей ограничен и известны данные всех водителей, то коэффициент приравнивается к 1, так как в этой ситуации применяется параметр бонус-малус. Если страховка оформляется с неограниченным перечнем лиц, допускаемых к управлению, то параметр коэффициента увеличивается до 1,8.

Таким способом страховые компании минимизируют риски, связанные с неопытностью водителей, наличием у некоторых лиц грубых нарушений законодательства и так далее.

КВС — Коэффициент осаго по возрасту и стажу

Этот показатель указывает на опытность, которая оценивается на основании возраста и стажа водителя.

Определяется не только на основе информации о страхователе. Учитываются все лица, которые включаются в договор.Если страховка распространяется на молодых людей (не достигших 22-х лет) и/или имеющих маленький стаж (не превышающий 3 года), показатель может стать повышающим коэффициентом и существенно увеличить стоимость соглашения.При оформлении неограниченной страховки устанавливается КВС 1.0, который является минимальным показателем.
Учитываются все лица, которые включаются в договор.Если страховка распространяется на молодых людей (не достигших 22-х лет) и/или имеющих маленький стаж (не превышающий 3 года), показатель может стать повышающим коэффициентом и существенно увеличить стоимость соглашения.При оформлении неограниченной страховки устанавливается КВС 1.0, который является минимальным показателем.

Определить свой коэффициент можно по сведениям, приведенным в таблице ниже.возраст/стажменее 1 года1 год2 года3 — 4 года5 — 6 лет7 — 9 лет10 — 14 летболее 15 летот 16 до 21 года1.871.871.871.661.661.661.661.66от 22 до 24 лет1.771.771.771.041.041.041.041.04от 25 до 29 лет1.771.691.631.041.041.041.011.01от 30 до 34 лет1.631.631.631.041.041.010.960.96от 35 до 39 лет1.631.631.630.990.960.960.960.96от 40 до 49 лет1.631.631.630.990.960.960.960.96от 50 до 59 лет1.631.631.630.960.960.960.960.9660 и старше1.61.61.60.930.930.930.930.93

Коэффициент мощности двигателя авто (КМ)

Мощность автомобиля можно узнать в ПТС или в свидетельстве о регистрации.

При расчете ОСАГО этот коэффициент подбирается в зависимости от мощности, указанной в лошадиных силах. Если мощность указана в киловаттах, то производится перерасчет исходя из соответствия: 1кВт=1,35962л.с. Здесь все просто: чем выше мощность, тем больше коэффициент.

Что такое КВС в ОСАГО

Рассмотрим, что такое КВС и КБМ в ОСАГО и какое они имеют значение.

В формулах ОСАГО 2019 используется восемь различных параметров:

  1. остальные являются дополнительными, не зависят от автовладельца и применяются только при необходимости.
  2. КВС и КБМ определяются индивидуально для каждого страхователя;
  3. базовый тариф устанавливается государством и не подлежит изменению;

Коэффициент КВС ОСАГО – это специальное значение, которое зависит от возраста и стажа страхователя. В зависимости от присвоенного индивидуального коэффициента определяется страховой тариф для конкретного человека. Наиболее высокий коэффициент и итоговая стоимость страхового полиса ОСАГО будет для молодого и неопытного водителя, не имеющего стажа вождения вообще.Следует отличать КБМ, который расшифровывается никак иначе, как «коэффициент бонус-малус».

КБМ определяет количество наступивших страховых случаев по вине водителя за все время страхования. Если ДТП произошло по вине водителя, то на следующий год коэффициент увеличивается, и стоимость страхового полиса ОСАГО возрастает. При этом за безаварийную езду водителю ежегодно присваивается специальный класс, за который предоставляется 5% скидка, а максимальный ее размер может составлять 50%.На сегодняшний день сведения о КБМ всех шоферов содержатся в автоматизированной базе РСА, информацию в которую вносят все лицензированные страховые организации.
При этом за безаварийную езду водителю ежегодно присваивается специальный класс, за который предоставляется 5% скидка, а максимальный ее размер может составлять 50%.На сегодняшний день сведения о КБМ всех шоферов содержатся в автоматизированной базе РСА, информацию в которую вносят все лицензированные страховые организации. При наличии несоответствий водитель вправе подать письменную жалобу с требованием восстановления незаконно назначенного коэффициента.

Примеры расчётов

Как пример можно привести расчёт стоимости ОСАГО для легкового автомобиля категории B физического лица возрастом в 22 года и со стажем вождения в 2 года.

Транспорт прошёл регистрацию в г. Белгород, страховые возмещения не оплачивались, машиной пользовались другие люди.

Мощность этого транспорта составляла 80 лошадиных сил, им пользовались 6 месяцев.

Нарушений не было.Расчёты, напомним, происходят по такой формуле: Т= ТБ умножить на КТ умножить на КБМ умножить на КВС умножить на КО умножить на КМ умножить на КС умножить на КН.Теперь нужно подставить необходимые значения:Т = 3432 умножить на 1.3 умножить на 0.95 умножить на 1.87 умножить на 1 умножить на 1.1 умножить на 0.7 .Как результат, стоимость ОСАГО в данном случае получится равной 6103,05 российских рублей.Это может показаться достаточно сложным и пугающим для неопытного человека, но на деле всё достаточно просто.

Во-первых, существуют онлайновые калькуляторы, оптимизирующие многие процессы проверки и расчёта. Во-вторых, имеются даже видеозаписи, наглядно рассказывающие, как самостоятельно рассчитать ОСАГО, как, например, вот это видео от Артёма Алымова:Вы можете посмотреть его и поучаствовать в обсуждении вместе со всеми желающими, а также прямо там имеются и ссылки на полезные онлайновые калькуляторы.

Базовый тариф

зависит от множества коэффициентов.

Они представляют собой множители, которые повышают и снижают цену страховых услуг. является основой для расчёта стоимости. Его «коридор» для каждой категории автотранспорта ежегодно устанавливает Центральный банк России. Страховая компания может выбрать своё значение из него и уведомить об этом монетарный регулятор и РСА.
Страховая компания может выбрать своё значение из него и уведомить об этом монетарный регулятор и РСА.

После этого самостоятельно по-тихому изменять параметр запрещается. На 2019 год действуют такие базовые тарифы: Тип транспортного средства Базовая ставка Минимальное значение, руб. Максимальное значение, руб. Категории «А» и «М» – мотоциклы и мопеды 694 1407 Категории «В» и «ВЕ» – легковые автомобили физических лиц 2746 4942 Категории «В» и «ВЕ» – легковые авто, применяемые для работы в такси 4110 7399 Категории «В» и «ВЕ» – легковые авто для организаций 2058 2911 Категория «С» – грузовые авто массой до 16 т 2807 5053 Категория «С» – грузовые авто массой свыше 16 т 4227 7609 Категория «D» и «DE» — автобусы, применяемые для работы в такси либо перевозки пассажиров 4110 7399 Категория «D» и «DE» – автобусы с количеством мест до 16 2246 4044 Категория «D» и «DE» – автобусы с количеством мест свыше 16 2807 5053 Трамваи 1401 2521 Троллейбусы 2246 4044 Тракторы и дорожная спецтехника 899 1895

КБМ — коэффициент бонус-малус.

КБМ — это коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страхового возмещения, осуществленного страховщиками в предшествующий период, с 1 апреля предыдущего года до 31 марта включительно следующего за ним года при осуществлении обязательного страхования.

Проще говоря, КБМ зависит от того, были вы виновником аварии или нет.Например, в этом году ваш КБМ равен 1, в следующем году КБМ уже будет равен 0,95, если вы не станете виновником аварии. Соответственно, стоимость полиса ОСАГО будет меньше.

Если же по вашей вине произойдет одна авария, то КБМ в следующем году для вас станет 1,55, две аварии — 2,45 и так далее. Это означает, что стоимость полиса ОСАГО увеличится.N п/пКоэффициент КБМ на период КБМКоэффициент КБМ0 страховых возмещений за период КБМ1 страховое возмещение за период КБМ2 страховых возмещения за период КБМ3 страховых возмещения за период КБМБолее 3 страховых возмещений за период КБМ123456712,452,32,452,452,452,4522,31,552,452,452,452,4531,551,42,452,452,452,4541,411,552,452,452,45510,951,552,452,452,4560,950,91,41,552,452,4570,90,8511,552,452,4580,850,80,951,42,452,4590,80,750,951,42,452,45100,750,70,91,42,452,45110,70,650,91,41,552,45120,650,60,8511,552,45130,60,550,8511,552,45140,550,50,8511,552,45150,50,50,811,552,45

По какой формуле рассчитывается тариф?

В самом начале формулы ставится базовый тариф, который затем умножается на все коэффициенты. Он строго прописан в законах и страховые компании не могут его менять.

Свой тариф присваивается каждому виду транспорта – легковым и грузовым машинам, троллейбусам, автобусам и так далее.

Также на размер базового тарифа влияет цель использования автомобиля. Он повышается для транспорта, принадлежащего юридическому лицу, и становится еще выше, если машина применяется в качестве такси. Стоимость полисов ОСАГО рассчитывают при помощи специализированной формулы. Она представляет собой форму умножения основного базового тарифа по страхованию автогражданки, умноженный на специфичные коэффициенты.

Она представляет собой форму умножения основного базового тарифа по страхованию автогражданки, умноженный на специфичные коэффициенты. Размер множителей зависят от различных внутренних и внешних факторов, которые также определены федеральным законом № 40 по ОСАГО в статье девятой, уточнены региональными ставками и условиями страховых фирм. Тариф страхового полиса определяются по формуле: Т = ТБ х КМ х КВС х КН х КТ х КС х КП х КО х КБМ, где ТБ — базовый страховой тариф, а остальное — коэффициенты ОСАГО.

Страховой тариф представляет собой ставку, которую установили законодательством в ФЗ № 40 и Центральным Банком России.

Ставка применима и в страховых компаниях.

Она используется для определения премиальной суммы по договору страхования.

Методика расчета ОСАГО

Теперь собственно перейдем к самой методике расчета суммы ОСАГО и заодно для наглядности рассмотрим самый распространенный вид страхования – страхование легкового автомобиля (категория B) физическим лицом на примере расчета ОСАГО для моего собственного авто.

(Стоимость ОСАГО) = (Базовая ставка) х Кт х КБМ х Квс х Ко х Км х Кп х КнВыше приведена универсальная формула для расчета стоимости ОСАГО.

Как мы видим суть ее в том, что расчетная стоимость ОСАГО (т.е. та сумма, которую нам прийдется заплатить за автостраховку) получается перемножением некоторого базового тарифа (или базовой ставки) на разного рода понижающие или повышающие коэффициенты:

  1. Квс – Коэффициент возраста и стажа водителя
  2. Км – Коэффициент мощности
  3. Кт – Коэффициент территории преимущественного использования
  4. Кп – Коэффициент периода страхования
  5. КБМ – Коэффициент бонус-малус
  6. Ко – Коэффициент ограничения
  7. Кн – Коэффициент нарушений

Каждый из этих коэффициентов мы теперь разберем подробнее.

КПр. Коэффициент прицепа

КПр – это коэффициент для водителей, которые эксплуатируют ТС с прицепом.

Его величина зависит от категории транспортного средства и может составлять от 1 до 1,4.

Мы рассмотрели все возможные варианты коэффициентов, которые будут применяться в 2019 году для расчета страховой премии по ОСАГО. Знание правил их использования и корректная езда помогут водителям сэкономить и обеспечить себя поддержкой на случай непредвиденной ситуации на дороге.

Когда вводится ограничивающий коэффициент

Показатель определяет, надо ли определить число лиц, которым разрешено садиться за руль машины, или ОСАГО выдается без лимита количества водителей.

При первом варианте Ко = 1. При этом круг лиц лимитируется числом 5. Во втором случае цена документа повышается на 80 %.

Если владельцу машины надо оформить допуск к управлению для лица, не достигшего 22 лет и опытом до 3-х лет, целесообразно обратиться за неограниченной страховкой. Коэффициент будет одинаковым, но зато появится возможность предоставить право вождения любому человеку. То же относится и к необходимости включить в ОСАГО аварийно опасного водителя с КБМ = 2,3 или 2,45.

Коэффициент срока страхования

Применяется только при движении транспорта транзитом или для иностранных граждан. Может составлять 0,2 при оформлении на срок до 15 дней и повышаться до 1, если страхование делается на 10 и более месяцев.