Аижк реструктуризация ипотечных кредитов 2020 новости

Программа помощи ипотечным заемщикам АИЖК: последние новости на 2019 год


Так, если в финансовом положении заемщика произошли определенные изменения, и выплата ипотеки ему не под силу, это повод для обращения за государственной поддержкой. Получить ее можно в ситуации, если суммарный среднемесячный доход не превышает двукратную величину прожиточного минимума для каждого из членов семьи.Начало функционирования политики приходится на 2015 год в рамках Постановления Правительства РФ №373 от 20.04.2015.

Помощь предоставлялась физическим лицам, взявшим ипотеку, утратившим возможность вносить аннуитеты. В феврале 2019 года в правительственных кругах было принято решение о продлении данной программы до мая 2019 года в рамках Постановления №172.

Новая программа помощи ипотечным заемщикам – новые условия

К постановлению поясняется, что некоторые ипотечные заемщики из-за экономического кризиса оказались в сложной финансовой ситуации (снижение дохода, увеличение платежа по ипотеке, выданной в иностранной валюте), в связи с чем нуждаются в финансовой помощи от государства.

  1. на дату подачи заявления о реструктуризации размер ежемесячного платежа по ипотеке увеличился не менее чем на 30% по сравнению с размером платежа на дату заключения кредитного договора.
  2. среднемесячный совокупный доход которых за 3 месяца до даты подачи заявления на реструктуризацию после вычета ежемесячного платежа не превышает двух прожиточных минимумов для каждого члена семьи заемщика. Размер прожиточного минимума берется в регионе проживания заемщика.

АИЖК: программы помощи ипотечным заемщикам в 2019 году

Взаимодействие клиента и АИЖК осуществляется через выбранный банк-агент, в который обращается заемщик с соответствующим заявлением. Будьте аккуратны в подаче документов в АИЖК и одновременно на реструктуризацию в ваш банк, поскольку случаются такие казусы, что банк отказывает в реструктуризации по формальным основаниям. Прежде всего, это касается Сбербанка России.

Процедура получения финансовой помощи нуждающимся и проблемным заемщикам состоит из следующих этапов: Подача заявления в банк.

Программа помощи ипотечным заемщикам 2019 сбербанк

Программа помощи ипотечным заемщикам в 2019 году действует в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 11 августа 2017 года № 961.Как и ранее, с момента начала реализации программы в 2015 году, господдержка оказывается по линии Минстроя РФ через АИЖК.Однако содержание программы, виды и условия поддержки ипотечных заемщиков изменились на фоне улучшения ситуации в сфере кредитования, падения процентных ставок по ипотеке и разработки банками своих программ помощи (рефинансирования и реструктуризации) проблемных задолженностей.

Share Банки предлагают: отсрочку по уплате суммы основного долга или всего платежа полностью (основной долг плюс … Ваш e-mail не будет опубликован.Обязательные поля помечены *Комментарий Имя * E-mail * Сайт

Процедура предполагает применение следующих опций:

 Увеличение срока выплат, определенных действующим кредитным договором.

Подобная реструктуризация долга позволяет снизить расходы на ежемесячное обслуживание ипотеки. Часто встречающийся вариант оптимизации задолженности.

Минус один — процентов банку в итоге придется заплатить больше.

 Кредитные каникулы. Обычно продолжаются до шести месяцев, однако, возможна более длительная заморозка части платежей. Предполагает установления моратория на уплату процентов.

На основной долг каникулы распространяются гораздо реже.  Оптимизация платежей по программе аижк путем уменьшения процента по ипотечному займу.

Используется, когда снижение базовой ставки рефинансирования государственным регулятором, происходит уже после заключения ипотечного договора, при условии сохранения организацией-кредитором стабильного финансового положения.  Временный пересмотр графика выплат на период до 18 месяцев. Кредитор снижает на оговоренный сторонами срок размер обязательного платежа на определенную величину, вплоть до 50%.
Кредитор снижает на оговоренный сторонами срок размер обязательного платежа на определенную величину, вплоть до 50%.  Изменение валюты кредитного договора.

Позволяет избавиться от проблем, обусловленных высокой волатильностью иностранных валют, вызванной экономическими кризисами, санкционным режимом.

 Освобождение от выплат заемщиком штрафных неустоек по обслуживанию ипотечного кредита, возникших вследствие нарушения графика платежей.  Возмещение агентством кредитору по госпрограмме части долга заемщика (до 30%).

Обычно, предельная сумма компенсации составляет 150 000 рублей, но в исключительных случаях она может быть увеличена до 300 000 рублей. Такие заявки рассматривает специальная межведомственная комиссия. Помощь держателю ипотеки по государственной программе предполагает компенсацию кредитору финансовых потерь, связанных с уступками, сделанными клиенту, испытывающему материальные проблемы.
Помощь держателю ипотеки по государственной программе предполагает компенсацию кредитору финансовых потерь, связанных с уступками, сделанными клиенту, испытывающему материальные проблемы.

Средства госструктуре, выступающей посредником, выделяет Федеральный бюджет. Программа реструктуризации является эффективным механизмом, позволяющим заемщику сохранять презентабельную кредитную историю, несмотря на форс-мажорные обстоятельства.

После завершения рефинансирования ипотеки, стоимость его обслуживания не будет превышать процентной ставки Центробанка. Сделка не менее выгодна банку, продолжающему регулярно получать выплаты от заемщика по обязательствам, а не пополняющему портфель проблемных активов. Следует отметить, что процедура является абсолютно бесплатной для участников.

Все расходы, связанные с ее реализацией, берет на себя государство, представленное уполномоченным агентством. При необходимости, реструктурирование долга выполняется несколько раз последовательно.

На возможность ее повторения не влияет наличие просрочек обязательных платежей, если они вызваны объективными обстоятельствами. Все зависит от желания кредитора вновь пойти навстречу клиенту, еще раз перезаключив договор.

Реструктуризация ипотеки 2019 с помощью аижк свежие новости

Как подать заявку на участие в программе ипотечной реструктуризации 2019?

Для этого необходимо лично прийти в офис банка, в котором вы взяли ипотечный кредит, захватив с собой копию соответствующего договора.

Это могут быть: Социальная ипотека как способ рефинансирования Куда обращаться?

По реструктуризации ипотеки в 2019 году, выданной с помощью АИЖК, успешно работают кредитные учреждения с государственным

Условия и требования

  1. Стоимость квартиры не должна превышать среднерыночную более чем на 60%.
  2. Также есть требование по доходам. Он, после выплаты по ипотеке, не должен превышать двух прожиточных минимумов на каждого из членов семьи.
  3. Если заемщик не многодетная семья, то действуют ограничения по метражу и стоимости квартиры или дома. Площадь однокомнатной квартиры не более 45 кв. м., двухкомнатной квартиры не более 65 кв., трехкомнатной квартиры не более 85 кв. м.
  4. В 2017 году кроме традиционных льготников, к программе государственной реструктуризации, добавились семьи с совершеннолетними детьми, обучающимися очно в учебных заведениях.
  5. Участвовать в программе могут родители или опекуны несовершеннолетних детей, ветераны боевых действий, инвалиды и родители детей – инвалидов.
  6. К объекту залога тоже есть требования. Жилье должно быть единственным для семьи и приобретено не менее чем за 12 месяцев до реструктуризации. Допускается наличие собственности у одного из членов семьи в другом объекте недвижимости, но не более чем 50% от него.

Если вы соответствуете всем указанным условиям реструктуризации, собирайте пакет документов.

Статистическая сводка

В соответствии с основными статистическими данными поддержка в адрес заемщиков была оказана на суммарную величину в 1,689 млрд. р. По 200 заявкам произошло принятие положительных решений, и в настоящее время ожидается оформление реструктуризации.

По предварительным сообщениям АИЖК (а в настоящее время – ДОМ.РФ) – на сегодняшний день произошло одобрение поправок в российский бюджет, поэтому сумма выделенных средств увеличилась еще больше.

Таким образом, граждане, заключившие соглашение ипотечного кредитования, вправе рассчитывать на государственную субсидию. Она может проявляться в нескольких форматах. Выбор конкретного способа помощи осуществляется в индивидуальном порядке и зависит от ряда факторов.

Дополнительно о программе помощи ипотечным заемщикам можно узнать ниже.

Как работает программа помощи ипотечным заёмщикам в 2019 году

Упомянув тот факт, что рассмотрением поданных клиентами заявок занимаются сами кредитные заведения, оформлявшие ипотеку и получившие жильё в залог, следует заострить внимание на полный порядок получения льготных условий.Действующая программа помощи ипотечным заёмщикам требует совершения следующих действий:

  • получив одобрение на снижение платежей, останется заключить дополнительное соглашение с кредитором или подписать абсолютно новый кредитный договор.
  • начать нужно с посещения отделения банка и написания заявки на получение поддержки;
  • следующий этап заключается в ожидании проверки указанных сведений;
  • затем, согласовав процесс подачи документов с ответственным за работу с клиентами менеджером, необходимо перейти к сбору затребованных банком бумаг;

Стоит добавить, что точный перечень бумаг и образец заявления представлен на официальном сайте АИЖК в разделе, посвящённом работе с обслуживающим должника кредитным заведением.

Кто имеет право на получение господдержки?

Право на получение господдержки получают только четыре категории граждан:

  • В редких случаях предусмотрен пересмотр условий договора иным гражданам по ходатайству органов исполнительной власти, депутатов Госдумы, уполномоченного по правам человека.
  • Родители, усыновители/ опекуны/ попечители несовершеннолетнего ребенка (одного или нескольких).
  • Инвалиды или граждане, имеющие детей-инвалидов.
  • Лица, на иждивении которых находятся граждане возрастом до 24 лет, проходящие очное обучение в среднем или высшем учебном заведении.
  • Ветераны боевых действий.

Новое: Снижение процента по взятой ипотеке до 6% семьям, где родятся 2 и 3 дети, в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года. Программа «Семейная ипотека с государственной поддержкой».

АИЖК уже выделены на это деньги.
Требования к вашему финансовому состоянию (оба условия обязательны):

  • За три месяца до даты подачи заявления на помощь средний доход семьи в месяц должен быть меньше или равен двум размерам регионального прожиточного минимума.
  • Минимальный платеж по ипотеке вырос на 30% и более по сравнению с размером ежемесячного платежа, определенного на момент заключения кредитного договора.

По сути, это условие о том, что помощь могут получить лишь те, кто взял валютную ипотеку, так как рублевые суммы договора фиксированные и не могут вырасти на 30%. А при скачущем курсе доллара и евро такое возможно.

Ограничения по площади ипотечного жилья для целей получения помощи:

  1. 2-комнатная квартира – 65 м2;
  2. 1-комнатная квартира – 45 м2;
  3. 3-комнатная квартира и другое многокомнатное жилье – 85 м2.

Если залоговое жилье большего метража, банк просто посоветует вам продать его и купить квартиру меньшей площади.

Цена 1 кв.м. залогового жилья не должна быть выше 60% рыночной цены 1 кв.м. типового жилья на рынке (для расчета берутся актуальные данные по региональному рынку). Последнее условие еще сужает круг претендентов на помощь. Цены на квадратные метры на рынке подвержены изменениям. И если квартира сильно упала в цене, то в поддержке будет отказано.
И если квартира сильно упала в цене, то в поддержке будет отказано.

Но ограничения по площади не коснуться семей с тремя и более детьми.

Дополнительные условия:

  • 1. Заемщик – гражданин РФ;
  • Ипотечное жилье находится на территории РФ и для заемщика должно быть единственным (возможно наличие еще одного жилья, но при условии, что совместная доля залогодателя и членов его семьи не выше 50% этой собственности).
  • Ипотека оформлена не менее года назад;

Для получения помощи обращаться надо в банк, где оформлена ипотека.

Банк должен быть включен в список АИЖК.

Что такое реструктуризация?

Реструктуризация ипотечного займа – это внесение изменений в кредитный договор в случае ухудшения финансового состояния заемщика. Производится для создания более комфортных условий погашения займа путем сокращения суммы ежемесячного платежа по ипотеке или предоставления иных льгот. Написать заявление о реструктуризации может каждый заемщик, попавший в трудную ситуацию, но не каждому дается одобрение ввиду определенных условий программы.

Положительный или отрицательный ответ дается заемщику после оценки его финансового состояния, а так же анализа соответствия заемщика определенной категории граждан, подходящей для участия в льготной программе.

Реструктуризация подразумевает под собой несколько вариантов помощи заемщику. Самым популярным вариантом является списание части задолженности. При этом субсидия имеет целевой характер: перечисляется на счет банка-кредитора (не выдается в личное пользование заемщику). Суть процедуры заключается в том, что заемщику списывается определенный процент от ипотечного долга, в зависимости от степени тяжести финансового положения.

Суть процедуры заключается в том, что заемщику списывается определенный процент от ипотечного долга, в зависимости от степени тяжести финансового положения. Неполученный процентный доход банка, то есть, его фактически его понесенные убытки, компенсируются государством.

Реструктуризация не освобождает заемщика от выполнения обязательств перед банком, а лишь облегчает ситуацию путем и сокращения остатка долговых обязательств.

К основным принципам реструктурирования относятся:

  • Платность. Заемщику необходимо в полной мере оплачивать ежемесячные платежи с начисленными процентами.
  • Срочность. Изменения в кредитном договоре носят временный характер. Как правило, единовременно снижается остаток по кредиту.
  • Возвратность. Предоставленная ссуда должна быть возвращена банку-кредитору в полном объеме.

Предлагаем почитать другие полезные статьи нашего сайта:Если вы являетесь владельцем материнского капитала, знайте, что его можно пустить на погашение ипотеки.

Как это сделать, расскажет . Реструктуризация не единственный выход из трудной ситуации, когда неподъемный процент ложиться тяжелым бременем на заемщика. Для уменьшения процентной ставки может быть предпринято на более выгодных условиях.

Государственная программа помощи ипотечным заемщикам в 2019 году

После очередного обвала российского рубля 2014-2015 гг. ипотечные заемщики, взявшие кредит в валюте, столкнулись с необходимостью выплачивать банку огромные суммы. И вовсе не те, на которые они рассчитывали, заключая кредитный договор.

Попав в финансовую кабалу, они обратились за помощью к государству.

Вначале чиновники всех мастей убеждали недовольных граждан, что резко выросший долг – это следствие их жадности и непредусмотрительности. Но затем государственные мужи все-таки разработали программу помощи ипотечным заемщикам.

Правда, не для всех должников, пострадавших от существенного падения национальной валюты.

Программа помощи действует с 2015 года.

Однако желающих решить свои финансовые проблемы за счет государства оказалось столь много, что выделенные под проект бюджетные средства закончились, а он сам был свернут. Но в конце лета 2017 года государство решилось на продление программы. 11 августа 2017 вышло правительственное постановление № 961 о дальнейших мерах поддержки ипотечников, попавших в тяжелую финансовую ситуацию.

В ранее действующую программу были внесены некоторые изменения.

Из ее содержания стало понятно, что государство полностью сориентировалось на поддержке незадачливых валютных должников.

Новая программа имеет ряд особенностей:

  • Государство предупреждает, что помощь оказывается единоразово, и при дальнейших рискованных сделках с банком гражданам придется рассчитывать исключительно на себя.
  • Помощь гражданам, имеющим непосильный ипотечный долг, оказывается путем его реструктуризации. Это означает, что кредит не «прощается», а банк перезаключает с клиентом новый договор займа, с более выгодными для заемщика условиями. Либо оформляет дополнительное соглашение к старому. Основная цель составленных документов – уменьшить финансовую нагрузку на должника, сделать договор займа исполнимым.
  • За государственный счет компенсируется не больше 30% ипотечного долга. При этом предельно возможная сумма, которая может быть выделена на частичное погашение займа, составляет 1,5 млн. рублей.

При погашении части долга через программу помощи, банк обязан провести реструктуризацию кредита на определенных условиях:

  • Не сокращать сроки исполнения кредитных обязательств должником.
  • «Простить» клиенту некоторую сумму долга – не менее 1,5 млн. рублей (за счет частичного списания и/или пересчета по более выгодному валютному курсу);
  • Не начислять должнику на просроченные выплаты неустойку (за исключением сумм, взысканных по решению суда, и уплаченных ранее штрафов);
  • Переоформить инвалютные кредиты в рублевые – по курсу, действующему в момент заключения обновленного договора;
  • Установить процентную ставку для заемщика не более 11,5% (годовых);

От имени государства помощь ипотечным заемщикам оказывает АИЖК. Так кратко именуется «Агентство Ипотечного Жилищного Кредитования», через которое банки получают денежные средства в суммах недополученного с клиента дохода.

То есть, призывая кредиторов пойти навстречу должникам, государство из казны покрывает их издержки, возникшие от смягчения условий ипотечного договора (в установленных пределах). На эти цели на счет Агентства перечислено 2 млрд.

рублей. Обращаем внимание: предельно возможная сумма возмещения может быть увеличена, но не больше ее двукратной величины. Решение об этом принимает специальная межведомственная комиссия – по заявлению должника.

В настоящее время на официальном сайте АИЖК размещена информация, что реструктуризация ипотечного долга возможна в 2-х видах:

  • Снижение процентной ставки;
  • Пересчет в рублевом эквиваленте по более низкому курсу.

Власть диктует жесткие условия для тех, кто собирается в ней участвовать. Августовское правительственное постановление значительно сократило перечень граждан, которым государство готово покрыть часть долга.

Например, раньше в него входили работники оборонных предприятий, муниципальные служащие, ученые.

В новом списке их нет. В 2019 году программа помощи распространяется только на следующие категории заемщиков:

  • Совершеннолетних граждан, имеющих инвалидность;
  • Ветераны, участвовавшие в вооруженных конфликтах последних десятилетий (боевых действий);
  • Родители, материально обеспечивающие своих детей, по очной форме обучающихся в различных учебных заведениях – до достижения «детками» 24-летнего возраста.
  • Родителей, воспитывающих детей-инвалидов;
  • Родители/попечители/опекуны несовершеннолетних детей (в любом количестве);

Этот список является закрытым, то есть исчерпывающим. Однако строгие требования предъявляются не только к должникам, но и к недвижимости, которая приобретается на заимствованные у банка деньги.

Программа помощи действует в отношении определенных жилых объектов. Они должны:

  • Являться единственным жильем заемщика и его домочадцев (допускается наличие у них доли в иной квартире/доме/комнате, но не более 50%);
  • Не превышать установленных размеров общей площади помещения:
  • Находиться на территории России;
  1. 85 м2 – для 3-комнатного (и более) жилого объекта;
  2. 45 м2 – если в ипотеку взята недвижимость с 1-й жилой комнатой.
  3. 65 м2 – для 2-комнатного жилого объекта;

Интересно, что в ранее действующей программе важное внимание уделялось стоимости квадратного метра покупаемой в ипотеку жилплощади. Она не должна была более чем на 60% превышать среднерыночную по региону.

А предельный метраж устанавливался не по количеству комнат, а по числу членов семьи залогодателя, проживающих в ипотечной квартире. Однако обновленная программа помощи от АИЖК данных ограничений не содержит.

Чтобы участвовать в программе, заемщики должны не только входить в вышеназванный перечень «льготных» категорий, но и соответствовать очень важным дополнительным критериям:

  • За 3 месяца до подачи заявления банку о реструктуризации ипотеки, средний доход каждого члена семьи заемщика, после уплаты плановой суммы по кредиту, не превышал двух прожиточных минимумов, установленных в регионе их проживания. Тем самым, упор сделан на семьи с небольшим и средним достатком, при котором, несмотря на регулярность получения дохода, ипотечный кредит стал непосильным бременем.
  • На момент подачи заявления о реструктуризации регулярные платежи по кредиту должны увеличиться не менее чем на 30% — по сравнению с суммами, которые планировалось отдавать банку в день заключения договора займа. Данное условие отсекло от программы рублевых ипотечников, возможно, также испытывающих сложные финансовые проблемы. Однако такой гигантский скачок по ежемесячным взносам вероятен лишь в том случае, когда ипотека бралась в иностранной валюте.

Желая получить помощь от государства, гражданину нужно обращаться в банк, где оформлялся ипотечный займ. Однако от него потребуется собрать полный пакет документов, такой же как и при оформлении ипотеки (читать подробнее про необходимые документы для оформления ипотечного кредита). В него войдут: И даже столь длинный список, скорее всего, будет неполным, так как разные банки-участники программы субсидирования ипотеки от государства устанавливают свой список требуемой документации.

Обычно он выкладывается на электронных порталах кредитных организаций. Обращаем внимание: выписка из ЕГРН о праве собственности заемщика (-ков) на предмет залога, то есть на приобретенную в кредит недвижимость, банки более не требуют от заявителей. Ранее их приходилось брать, но теперь АИЖК само запрашивает данный документ в Росреестре.

Итак, заемщику, испытывающему сложности при погашении кредита, необходимо обратиться в банк-кредитор, и узнать, участвует ли кредитор в данной государственной программе. При положительном ответе должнику предстоит совершить ряд действий, чтобы получить помощь АИЖК: В новой программе помощи ипотечным должникам участвуют около 100 российских банков. Их полный перечень приведен на сайте АИЖК – вместе с телефонами, по которым заемщики могут уточнить интересующую их информацию.

В нем можно заметить почти все финансовые учреждения, популярные в нашей стране.

Назовем лишь некоторые из них:

  • Бинбанк;
  • Альфа-банк;
  • Банк ВТБ
  • Сбербанк;
  • Московский Кредитный Банк;
  • Росбанк;
  • Райффайзенбанк;
  • Непосредственно АИЖК;
  • Банк Санкт-Петербург;
  • Дальневосточный Банк;
  • ОТП Банк и др.
  • Россельхозбанк;
  • Абсолют Банк;
  • ВТБ 24;
  • Банк ЮниКредит;
  • Банк Открытие;

Автор статьи: Софья СтрогановаЗдравствуйте.

Меня зовут Софья. Я уже более 9 лет работаю юристом. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать сложные и не очень вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в удобном виде всю необходимую информацию.

Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

✔ ✉ Оцените статью: Оценка 4.5 проголосовавших: 11 ПОДЕЛИТЬСЯ

Особенности реструктуризации ипотеки с помощью государства

В целях предоставления читателям актуализированных сведений, помимо норм Постановления № 961, будет использоваться информация с . На основании аб. 3 п. 2 Постановления № 961, ДОМ.

РФ получил от Минстроя РФ денежные средства в размере 2 млрд. рублей на реализацию госпрограммы в 2019 году. На эту же сумму был увеличен уставный капитал.

Условия, порядок и особенности реализации программы, согласно п.